Ставка на индивидуализацию

Рынок ОСАГО выдержал давление изменившихся условий: стоимость полисов снижается, а размер выплат растет. О предварительных итогах 2023 года, его основных тенденциях и перспективах развития сегмента рассказал журналистам Президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.

Российский рынок автострахования смог адаптироваться к новым реалиям, причем системно, утверждает Президент РСА Евгений Уфимцев. И об этом убедительно свидетельствуют цифры. Количество заключенных договоров за 10 месяцев текущего года составило 34,4 млн и, по оценкам, по итогам года покажет рост относительно предыдущего года. Общий объем собранных за этот период премий составил 268,2 млрд руб., а сумма выплат – 133,1 млрд рублей.

По этим ключевым показателям отрасли в течение года сформировалась очень позитивная тенденция: средний размер выплат растет, а стоимость полисов снижается. Так, в октябре был зафиксирован рекорд по средней сумме выплаты – она впервые превысила 100 тыс. руб. (достигнув 100 698 рублей), что на 22,4% выше показателя начала года. При этом средний размер премии в октябре составил 7901 руб., что на 0,7% ниже сентябрьского показателя и на 1,7% – январского. «Это говорит о том, что на рынке большой уровень конкуренции, и страховщики используют индивидуальные возможности для снижения тарифа. Это очень знаково. Ведь задача страховщиков – не просто сбор премий, а защита интересов потребителей», – оценивает тенденцию президент РСА Евгений Уфимцев. Об этом же – об ориентации работы на потребителя – свидетельствует и снижение количества жалоб страхователей: примерно на треть с начала года.

Какие факторы позволяют страховщикам держать в узде стоимость полисов и при этом наращивать размер выплат? Прежде всего, указывает президент РСА, это стало возможным благодаря активной работе страхового сообщества – в сотрудничестве с госструктурами, правоохранительными органами и региональными администрациями, при участии финансового омбудсмена, – направленной на борьбу со страховым мошенничеством. Результативность этой работы иллюстрирует такой показатель: с 2017 года, пика мошеннической активности в сегменте ОСАГО, доля судебных издержек в выплатах страховых компаний сократилась в четыре раза – с 20% до 5%. Свой вклад в противодействие страховому мошенничеству внес и запуск в 2023 году нового механизма – электронного урегулирования ДТП. Эту опцию страховщики применяют пока в добровольном порядке. На конец октября количество таких урегулирований составило около пяти тысяч. Но интерес к механизму явно нарастает. Косвенно об этом свидетельствует рост популярности схожего инструмента – урегулирования посредством фотофиксаций с помощью мобильных приложений, около 15 тысяч случаев.

Развитие системы электронного урегулирования Президент РСА назвал одним из основных драйверов развития сектора в 2024 году. Но не единственным. Так, с марта следующего года стартует продажа так называемых «коротких» полисов, сроком от одного дня до трех месяцев. Их реализация будет осуществляться по свободным тарифам, но не выше стоимости годового полиса. «Эта оговорка, по которой стоимость короткого полиса определяется именно страховщиком, на мой взгляд, означает очень хорошую и правильную тенденцию, которая свидетельствует о том, что Банк России в том числе видит – страховщики правильно тарифицируют клиентов. Индивидуальный подход работает», – поясняет Евгений Уфимцев.