Микрозаймы опять решили изменить

Центробанк России выступил с идеей реформирования системы микрофинансирования.

Банк России представил новый доклад, в котором изложены перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций (МФО) на период с 2025 по 2027 годы. Центральным элементом предложений стало изменение структуры отрасли и создание более прозрачных и регулируемых условий для заемщиков.

Центробанк предлагает разделить МФО на три основные категории, каждая из которых будет иметь свои особые функции и ограничения:

• Компании предпринимательского финансирования. Эти организации будут иметь право выдавать займы исключительно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям (ИП) и самозанятым гражданам.

• Компании целевого финансирования. В дополнение к кредитованию бизнеса, такие компании смогут предоставлять рассрочку и выдавать POS-кредиты с полной стоимостью кредита не выше 100 процентов годовых.

• Микрофинансовые компании. Эта категория будет включать возможности предоставления всех упомянутых выше займов, плюс кредиты с процентной ставкой 100 процентов годовых и выше.

Целью изменений, анонсированных ЦБ РФ, является защита населения от чрезмерного долгового бремени и повышение уровня доверия к участникам рынка. Регулятор отмечает, что на сегодняшний день около 60 процентов потребительских кредитов связаны в так называемые "цепочки займов", когда новый кредит берется для погашения предыдущего, создавая замкнутый круг долговой нагрузки.

Для контроля за ситуацией Центробанк предлагает следующие меры:

• Лимит на количество займов. Предлагается установить ограничение на количество одновременно действующих займов "до зарплаты" — один заем до его полного погашения. На период переходного этапа (два года) будет действовать лимит в два кредита.

• Период охлаждения. Между оформлением таких займов должен быть установлен период не менее трех календарных дней.

• Ограничение переплат. Величина максимальной переплаты заемщика будет ограничена 100 процентами от тела долга (в настоящее время этот показатель составляет 130 процентов).

Банк России также намерен запретить практику новации - замену существующего обязательства новым без фактического движения денежных средств. Эта мера необходима для предотвращения манипуляций с долгами и защиты потребителей от необоснованного роста кредитной нагрузки.