Центробанк усиливает контроль за кредитами: новые сроки ожидания и ограничения на переводы

Новые правила Центробанка предусматривают задержку выдачи займов от 50 тысяч рублей до двух суток для борьбы с мошенничеством.

С 1 сентября в России вступают в силу новые правила выдачи потребительских кредитов, вводящие так называемый период охлаждения. Согласно напоминанию Центробанка, займы от 50 тысяч до 200 тысяч рублей станут доступны клиентам только через четыре часа после подписания договора. Для кредитов свыше 200 тысяч рублей ждать придется двое суток. В этот период заемщик может отказаться от кредита без каких-либо последствий.

Однако новые правила имеют ряд исключений. Они не распространяются на займы до 50 тысяч рублей, а также на ипотеку, образовательные и автокредиты. Период охлаждения не применяется, если кредит оформляется в магазине, с участием поручителя или созаемщика, либо при рефинансировании без увеличения суммы долга.

Старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин отмечает, что такая мера может создать неудобства для добросовестных клиентов, которые осознанно берут кредит. По его словам, регулятор ввел градацию по суммам, чтобы защитить заемщиков от мошенничества, включая случаи обналичивания и передачи средств третьим лицам. Уклеин подчеркивает, что экстренные кредиты не должны быть массовыми, но признает, что практика может помешать в некоторых ситуациях. В мировой практике часто предусмотрено право клиента ускорить процесс, подтвердив осознанность решения, однако в российском законе такой опции нет, сообщает BFM.

Кроме того, вводится ограничение на переводы на виртуальные карты: суммы свыше 50 тысяч рублей будут доступны только через двое суток после выпуска карты. Это направлено на борьбу с мошенническими схемами, где такие карты часто используются.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин считает, что мера может оказаться эффективной при правильной технической реализации и отсутствии злоупотреблений со стороны кредиторов. Он отмечает, что мошенники попытаются найти обходные пути, и полное искоренение проблемы маловероятно. Нововведение потребует периода адаптации, и банки, вероятно, подготовились к нему, хотя нюансы проявятся только на практике.

Важно, что период охлаждения применяется и при повышении лимита по кредитной карте. Например, если текущий лимит 180 тысяч рублей, а клиент увеличивает его на 30 тысяч, то ждать придется 48 часов, как уточнил Центробанк.

Регулятор планирует мониторить эффективность мер по борьбе с мошенничеством и, возможно, сократить сроки охлаждения для надежных банков.