Больше денег — больше долгов: как рост зарплаты превращается в финансовую ловушку

Повышение дохода часто ведёт не к стабильности, а к росту необязательных трат, снижению сбережений и увеличению долгов. Аналитики назвали это «инфляцией образа жизни» — и показали, как она проявляется на разных уровнях достатка.

Как только доход россиянина пересекает отметку в 50 тысяч рублей, его расходы начинают превышать заработок в 1,2 раза. Такое явление — когда траты растут быстрее или синхронно с доходами — эксперты называют «инфляцией образа жизни». Об этом говорится в исследовании редакции «Т-Ж» (материал имеется в распоряжении «Газеты.Ru»).

Субъективно это ощущение: зарабатываю больше, но денег всё равно не хватает, поясняют авторы. Например, после повышения зарплаты человек начинает не только обедать в кафе, но и заказывать еду на дом, а выходные проводить в ресторанах. При этом сокращаются сбережения, растут долги, а структура бюджета нарушается.

Финансово здоровый бюджет, по общепринятым нормам, предполагает: до 30% — на жильё, до 30% — на питание, и не менее 20% — на накопления и цели. Но при «инфляции образа жизни» приоритеты смещаются в сторону необязательных трат.

Второй, ещё более резкий скачок расходов происходит при переходе к уровню дохода выше среднего — от 300 тыс. рублей в месяц. Здесь расходы опережают доходы уже в 1,4 раза.

Возраст также играет ключевую роль. Максимальная «инфляция образа жизни» наблюдается у подростков и студентов 15–19 лет: при росте дохода до 50 тыс. рублей их траты увеличиваются в 4,4 раза, тогда как заработок — лишь в 3,1 раза. Наиболее сбалансированно ведут себя люди 25–64 лет, особенно в возрасте 35–44 лет, когда доходы обычно максимальны.

С ростом благосостояния доля расходов на питание падает — с 40% при низком уровне дохода до 20% при высоком. Уже при зарплате от 115 тыс. рублей большинство людей укладываются в рекомендованные 30%. При этом сокращаются траты на супермаркеты, а доля общепита остаётся стабильной — около 10% бюджета.

Одновременно снижается доля расходов на «базовые» категории: аптеки (с 2,3% до 1%), общественный транспорт (с 1,9% до 0,7%), электронику (с 1,8% до 0,8%) и маркетплейсы (с 17,7% до 11,8%). Однако при этом средний чек в этих категориях вырастает в 3,5–6,5 раза, поскольку покупатели переходят в премиум-сегмент.

Также появляются новые статьи расходов — статусные: каршеринг, отели, туры. Сильнее всего растут траты на товары для дома и ремонта, одежду, автоуслуги и путешествия — более чем в 10 раз по сравнению с низким уровнем дохода.

Гендерные различия тоже заметны: женщины с ростом дохода чаще тратят на салоны красоты и подписки, а мужчины — на стройматериалы и товары для дома.