С 2025 года банки ограничивают выдачу наличных при подозрении на мошенничество

При наличии подозрительных признаков банк может ограничить выдачу до 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов, а для клиентов из «чёрного списка» ЦБ — до 100 тысяч в месяц.

В российском законодательстве не существует установленного на государственном уровне лимита на снятие наличных в банкоматах — каждый банк определяет такие ограничения самостоятельно. Об этом агентству «Прайм» рассказал адвокат Московской коллегии адвокатов «Клишин и партнёры» Дмитрий Пашин.

По его словам, стандартные дневные лимиты обычно находятся в диапазоне от 100 до 300 тысяч рублей, а месячные — от 1 до 3 миллионов. Однако для премиальных или зарплатных клиентов эти суммы могут быть значительно выше. В большинстве случаев вопрос увеличения лимита решается индивидуально — при личном обращении в банк.

С 1 сентября 2025 года вступили в силу новые правила, обязывающие банки проводить анализ каждой операции по выдаче наличных в банкоматах. Цель изменений — предотвратить вывод средств без добровольного согласия клиента, в том числе в результате обмана или телефонного мошенничества.

Центральный банк утвердил девять признаков, по которым операция может быть признана подозрительной. Среди них — отклонения от типичного поведения клиента: снятие денег в необычное время, через новый банкомат, на нетипичную сумму. Также подозрение вызывает попытка снять наличные в течение суток после получения кредита или досрочного расторжения вклада на сумму свыше 200 тысяч рублей. Ещё один критерий — информация от оператора связи о резком изменении характера телефонных звонков клиента незадолго до запроса на выдачу средств.

Если хотя бы один из этих признаков обнаружен, банк обязан на 48 часов ограничить выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки и немедленно уведомить клиента о причинах такого решения.

Кроме того, для граждан, чьи данные внесены в специальную базу ЦБ по мошенническим операциям, установлен отдельный лимит — не более 100 тысяч рублей в месяц на снятие через банкоматы.

Адвокат рекомендовал: если требуется снять крупную сумму — от нескольких сотен тысяч рублей и выше, — лучше делать это в отделении банка, предварительно уведомив сотрудников. Это не только ускорит процесс, но и позволит заранее выяснить, не распространяются ли на клиента новые ограничения.