Банки усилили контроль за поведением клиентов с 2026 года

«Оплата за ремонт» на личной карте — это самый настоящий красный флаг для банка.

С 1 января 2026 года российские банки усилили контроль за финансовыми операциями клиентов, перейдя от анализа отдельных переводов к оценке общей логики поведения. Такие меры реализуются в рамках требований Банка России и Росфинмониторинга по противодействию отмыванию доходов и нелегальной предпринимательской деятельности. Об этом сообщила аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Гаянэ Замалеева в беседе с АН Прайм.

Особое внимание банки уделяют регулярным переводам между физическими лицами, не имеющим очевидного экономического смысла, особенно если на одну карту поступают однотипные суммы от разных отправителей. Дополнительным сигналом для автоматических систем становится использование в назначении платежа формулировок коммерческого характера — например, упоминание оплаты товаров, услуг или выполненных работ. В таких случаях транзакция может быть расценена как признак ведения незарегистрированной предпринимательской деятельности через личный счёт.

Также подозрение вызывают операции, резко отличающиеся от привычной финансовой модели клиента — как по сумме, так и по частоте.

В то же время стандартные бытовые переводы, такие как разовые перечисления родственникам, возврат долга, раздел общих расходов или денежные подарки, как правило, не привлекают внимания контролирующих систем, особенно если они носят эпизодический характер. Даже крупные суммы не становятся проблемой, если они соответствуют финансовому профилю клиента и имеют логичное объяснение.

Если операция всё же вызывает сомнения, банк вправе временно приостановить перевод и запросить у клиента пояснения или подтверждающие документы. В отдельных случаях может быть ограничен доступ к дистанционному обслуживанию до завершения проверки.

Замалеева подчеркнула, что такие процедуры являются стандартной частью финансового мониторинга и направлены на соблюдение законодательства. Главное правило для клиентов в новых условиях — не использовать личные банковские карты вместо расчётного счёта для бизнеса и указывать в назначении платежа точное и корректное описание операции, соответствующее её реальной сути.