Проценты, репутация, договор: три скрытые угрозы досрочного закрытия вклада

Не забрал вовремя — потерял проценты: как автоматическая пролонгация вклада бьёт по кошельку.

Если не забрать средства со вклада сразу после окончания срока его действия, банк может либо перевести деньги на счёт до востребования, либо автоматически продлить договор. Оба варианта могут привести к финансовым потерям, предупредила председатель Комитета по финансовой грамотности населения МГО ОПОРА РОССИИ, финансовый советник Ирина Глушкова в интервью агентству «Прайм».

В случае перевода средств на счёт до востребования доходность окажется минимальной — обычно менее 1% годовых. Если же вклад был автоматически продлён, но клиент решит забрать деньги позже, договор придётся расторгать досрочно. В этом случае банк пересчитает начисленные проценты по ставке до востребования, что значительно снизит доход. Например, при вкладе в 500 тысяч рублей под 10% годовых за шесть месяцев вместо ожидаемых около 24,6 тысячи рублей процентов клиент получит лишь порядка 2,5 тысячи.

Кроме того, в зависимости от условий договора, при досрочном расторжении банк может удержать ранее выплаченные проценты, пересчитав их по пониженной ставке. Если эти средства уже были потрачены, сумма возврата будет уменьшена на соответствующую величину.

Глушкова также отметила, что досрочное закрытие вклада может повлиять на банковскую репутацию клиента. Банк может расценить такое поведение как ненадёжность и в будущем не предлагать выгодные акционные условия, отказать в участии в программах лояльности или повысить требования к новым вкладам.

Наконец, существует и правовой риск: некоторые вклады изначально предусматривают полный запрет на досрочное снятие средств — ни частично, ни полностью — без веских оснований, указанных в договоре.