Риск под контролем: как банки превращают студентов в надёжных клиентов

Кредитки студентам — не щедрость, а расчёт: как банки «оживляют» неиспользованные депозиты.

Банки активно выдают кредитные карты, в том числе лицам без кредитной истории или с низкой платёжеспособностью, чтобы задействовать средства, привлечённые через депозиты. Об этом рассказал старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин в интервью агентству «Прайм».

По его словам, объём выданных кредитных карт растёт из года в год, поскольку значительная часть средств, собранных с вкладчиков, остаётся неиспользованной — банки не успевают направить их на выдачу кредитов или инвестиции в ценные бумаги. В таких условиях кредитные карты становятся инструментом для «запуска» этих средств в оборот.

Эксперт отметил, что часть карт действительно выдаётся менее надёжным заёмщикам — например, студентам без официального дохода и кредитной истории. Однако это происходит выборочно и в рамках строгой кредитной политики. Как правило, таким клиентам устанавливают минимальные лимиты — от 10 до 30 тысяч рублей.

Для получения карты с более высоким лимитом необходима положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг. Сироткин подчеркнул, что банки не являются благотворительными организациями: выдавая кредиты, они всегда учитывают риск невозврата и закладывают его в процентные ставки и условия продуктов.

Таким образом, даже при возможной просрочке банк компенсирует потери за счёт других доходов. При этом, если молодой заёмщик, например студент, вовремя погашает долг, он формирует положительную кредитную историю, что открывает ему доступ к более выгодным финансовым продуктам в будущем — что выгодно и самому банку.