Не платишь за ЖКХ — банк может заподозрить дропперство

Дропперство, автоплатежи и два дня блокировки: как выглядит современная антифрод-система.

Сам по себе факт отсутствия оплаты коммунальных услуг с банковской карты не является основанием для подозрений или блокировки. Однако, по словам эксперта по ЖКХ Дмитрия Бондаря, это может стать одним из элементов в совокупности признаков, вызывающих настороженность у банка.

Особое внимание финансовые организации уделяют счетам, на которые регулярно поступают средства, но при этом почти отсутствуют типичные траты — например, в магазинах, аптеках или на транспорт. Такая активность может указывать на использование карты не по назначению, в том числе для так называемого «дропперства» — схем обналичивания средств через посредников.

Блокировка операций регулируется рядом законов: ФЗ-167 от 27 июня 2018 года позволяет временно приостанавливать транзакции до двух рабочих дней при подозрении на мошенничество; ФЗ-161 от 2011 года устанавливает правила электронных платежей, а ФЗ-115 от 2001 года обязывает банки мониторить подозрительные операции. При этом ни один из этих нормативных актов не требует обязательной оплаты ЖКХ или других «социально значимых» расходов.

Тем не менее, на фоне роста числа мошеннических схем банки усилили контроль. Особенно пристальное внимание вызывают карты, на которые поступают многочисленные переводы от разных лиц или с которых часто отправляются крупные суммы третьим сторонам. Конкретные критерии подозрительной активности не раскрываются, чтобы не дать злоумышленникам возможности их обойти.

Если блокировка всё же произошла, она, как правило, носит временный характер. Для её снятия обычно достаточно ответить на звонок сотрудника банка или лично явиться в отделение для подтверждения легитимности операций. В случае крупных или нестандартных платежей рекомендуется заранее подготовить документы, подтверждающие происхождение средств.

Эксперт отметил, что такие меры в целом повышают эффективность борьбы с мошенничеством, а для добросовестных клиентов последствия, как правило, минимальны. Чтобы снизить риск попадания под автоматические фильтры, он советует настроить автоплатежи по коммунальным счетам — это поможет создать более «нормальный» финансовый профиль карты, сообщает АН Прайм.