От QR-кода до +100%: как изменились правила денег в России с 2026 года

Защита от мошенников и долговых ловушек: эксперты назвали главные финансовые нововведения года.

С 2026 года в России вступили в силу масштабные изменения в финансовой сфере, затрагивающие банковские переводы, ипотечное кредитование, оплату товаров и микрозаймы. Эти нововведения, по оценкам экспертов, повлияют на миллионы граждан, сообщает РГ.

С 1 января банки обязаны применять расширенный перечень признаков подозрительных операций при проверке денежных переводов — их число удвоилось с шести до двенадцати. В частности, внимание уделяется переводам лицам, с которыми у отправителя не было финансовых связей в последние полгода, особенно если незадолго до этого он перевёл себе более 200 000 рублей из другого банка. Дополнительными триггерами для проверки стали смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» за 48 часов до перевода, а также получение множества звонков или сообщений с неизвестных номеров в течение шести часов до транзакции.

При этом средства не блокируются автоматически: банк лишь приостанавливает операцию, чтобы предупредить клиента о рисках мошенничества. Если отправитель всё же подтверждает перевод, деньги уходят получателю, но в случае обмана клиент теряет право на возврат средств.

С 1 февраля изменились условия льготной семейной ипотеки. Теперь оба супруга обязаны выступать созаёмщиками, а на одну семью может быть оформлена только одна льготная ипотека. Ранее один из партнёров мог взять кредит, а второй сохранял возможность повторного использования программы. Из-за снижения доходности таких займов некоторые банки временно приостановили приём заявок, а власти рассматривают возможность повышения ставки для семей с одним ребёнком.

С сентября 2026 года на кассах магазинов появится единый QR-код, объединяющий все доступные способы оплаты: Систему быстрых платежей, банковские карты, цифровые рубли и рассрочку. Это позволит покупателям легко сравнивать условия и выбирать наиболее выгодный вариант с учётом кешбэка и бонусов.

В сфере микрозаймов с 1 апреля 2026 года вводится ограничение: общая переплата по займам сроком до года не может превышать 100% от суммы долга (включая проценты, комиссии и штрафы). Это означает, что заёмщик не заплатит больше, чем вдвое превышающую сумму кредита.

Дополнительные меры вступят в силу позже:

• с 1 октября 2026 года нельзя будет оформить третий заём с полной стоимостью кредита выше 200%, если уже есть два таких долга;

• с 1 апреля 2027 года станет запрещено выдавать новый заём под ставку от 100% годовых, пока не погашен предыдущий долг с аналогичной ставкой.

Эти меры направлены на борьбу с долговыми ловушками, когда микрофинансовые организации выдают новые займы для погашения старых, многократно увеличивая долговую нагрузку.

В целом, новые правила призваны повысить финансовую безопасность граждан, упростить повседневные платежи и ограничить чрезмерную долговую нагрузку, хотя ужесточение условий по ипотеке может осложнить доступ к льготным кредитам для некоторых семей.