Ипотека на двоих - не значит поровну: эксперт рассказала, почему один платит, а отвечают оба

Об этом рассказала Юлия Маркина, ипотечный брокер агентства недвижимости «Городской риэлторский центр» Сочи.

Ипотеку все чаще оформляют на двоих - супруги, партнеры, родственники. Кажется, что это способ «разделить нагрузку». Но на практике ответственность устроена иначе. Об этом рассказала Юлия Маркина, ипотечный брокер агентства недвижимости «Городской риэлторский центр» Сочи.

Главное, о чем многие не задумываются: в кредитном договоре всегда есть основной заемщик. Именно он обязан вносить платежи со своего счета. Созаемщик подключается только в том случае, если основной перестает платить. И тогда ответственность полностью ложится на него.

- Как делить платежи между собой - люди решают сами. В кредитном договоре это не прописывается. Даже если квартира оформлена, условно, 70 на 30, для банка это не имеет значения. Если основной заемщик не платит - отвечает созаемщик, - объясняет Юлия Маркина.

Ситуация усложняется, если меняется личная жизнь. Развод сам по себе ничего автоматически не меняет. Чтобы выйти из договора, нужно идти в банк с заявлением. И банк будет смотреть не на отношения, а на доходы: хватает ли их одному человеку для обслуживания кредита. Если хватает - возможны изменения. Если нет - обязательства сохраняются.

Отдельный пласт проблем связан с одобрением. Причин для отказа может быть много: плохая кредитная история, высокая закредитованность, штрафы, исполнительные производства, незакрытые старые кредиты, проблемы с объектом или продавцом. Иногда люди даже не подозревают, что из-за «забытых» нескольких рублей может испортиться кредитная история.

Сложнее всего приходится тем, у кого нет понятного для банка дохода. Фрилансеры без официального трудоустройства, самозанятые с небольшими показателями в отчетности, предприниматели на отдельных режимах налогообложения - для них одобрение может стать серьезным испытанием. Банк оценивает не слова, а документы.

Есть и нетипичные случаи. Например, когда заемщик - военнослужащий. Банк может одобрить кредит, но страховая компания отказывается страховать жизнь такого клиента. А без страховки ставка становится выше - и ипотека может оказаться просто неподъемной.

В итоге ипотека на двоих - это не столько про «делим пополам», сколько про «кто несет ответственность». Формально платит один, но рискуют оба. И прежде, чем подписывать договор, важно понимать: банк смотрит не на договоренности внутри семьи, а на цифры в документах и на соблюдение своих правил.