Центробанк усилит контроль: какие операции с деньгами могут вызвать вопросы

Внесение наличных на карточный счет в особо крупной сумме точно привлечет внимание.

Центральный банк обязал кредитные организации внимательно отслеживать внесение крупных сумм наличными и их последующее использование в течение месяца, стремясь усилить борьбу с противоправной деятельностью. Рекомендации, опубликованные на официальном сайте регулятора, предписывают банкам ежедневно анализировать транзакции клиентов, выявляя конкретные индикаторы. При обнаружении сомнительных операций, клиентам придется документально подтверждать происхождение средств.

Данные требования распространяются на всех клиентов банков: как физических и юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей.

Под пристальное внимание могут попасть следующие операции частных клиентов:

• Ежемесячное внесение наличными на счет сумм от 5 миллионов рублей, составляющих не менее 70% от общего оборота клиента (исключая переводы собственных средств), с последующим переводом за рубеж более 70% от поступившей суммы.

• Многочисленные (от 10 операций в месяц) внесения наличных на сумму от 100 тысяч рублей каждая, с последующим быстрым (до 10 дней) переводом средств за границу.

• Значительные объемы операций (от 5 миллионов рублей в месяц) в пользу юридических лиц без открытия банковского счета для зачисления, что может указывать на оплату по договору за третье лицо, включая нерезидентов.

Банки имеют право пересматривать пороговые значения и доли для указанных операций не реже одного раза в квартал.

В случае выявления операции, соответствующей одному или нескольким подозрительным признакам, банк вправе:

• признать операцию и действия клиента сомнительными.

• запросить информацию об источниках происхождения средств.

• отклонить проведение операции.

По мнению регулятора, проверки не затронут клиентов, чье финансовое положение и источники доходов уже документально подтверждены банком.