Юрист предупредил об опасности блокировки карт из-за обычных банковских переводов

Систематические переводы, дробление крупных сумм и нетипичное финансовое поведение могут привести к блокировке банковской карты даже у добросовестных граждан, предупредил юрист.

Привычные для граждан банковские переводы могут обернуться неожиданной блокировкой карты и дополнительными проверками со стороны финансовой организации. Об этом в беседе с изданием «Абзац» рассказал юрист и эксперт портала «Моя финансовая история» Галактион Кучава.

По словам специалиста, службы безопасности кредитных организаций всё чаще пристально отслеживают повторяющиеся и нетипичные транзакции клиентов. Это делается для выявления возможных соучастников мошеннических схем. Насторожить банковские алгоритмы могут систематические переводы от одних и тех же отправителей, дробление крупных сумм на мелкие части, а также любые операции, выбивающиеся из привычного финансового профиля пользователя. Подобные действия нередко расцениваются системами как признаки так называемого дроперства.

Кучава обратил внимание на то, что Банк России разработал для кредитных организаций специальные методические рекомендации. В этом документе перечислено около 15 признаков, позволяющих вычислять потенциальных дропов и мошенников на самых ранних этапах. В частности, подозрение у сотрудников банка могут вызвать клиенты, которые уже на этапе открытия счета интересуются установкой крупных лимитов на снятие наличных средств или активно расспрашивают о возможностях проведения криптовалютных операций.

Эксперт подчеркнул, что под пристальный контроль финмониторинга попадают не только реальные нарушители, но и совершенно обычные граждане. Банки обязаны строго соблюдать требования законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов и функционированию национальной платежной системы, в частности нормы 115-ФЗ и 161-ФЗ. В результате даже безобидный на первый взгляд перевод может привести к временной блокировке карты, если алгоритмы сочтут его подозрительным или необычным.