Долги россиян по микрокредиткам выросли вчетверо — что происходит на рынке МФО

За первый квартал 2026 года задолженность россиян по кредитным линиям от микрофинансовых организаций достигла 86 млрд рублей — почти в четыре раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Речь идёт о продуктах, которые работают как банковские кредитные карты: клиент один раз заключает договор и может многократно брать деньги в пределах установленного лимита без повторного оформления займа. Проценты начисляются только на фактически использованную сумму. Если в конце 2025 года на такие лимиты приходилось всего 7% от общих выдач МФО, то в первом квартале 2026-го их доля выросла до 38%. Средний размер лимита — около 50 тысяч рублей, а ежемесячное использование в среднем составляет 11 тысяч. Ставки обычно находятся на уровне 0,5–0,7% в день, но полная стоимость займов по-прежнему близка к максимально допустимому уровню — около 292% годовых, сообщают "Известия".

Основная причина бума — подготовка МФО к новым ограничениям ЦБ. С 1 октября 2026 года заёмщик не сможет одновременно выплачивать больше двух займов со ставкой выше 200% годовых. А с 1 апреля 2027 года начнёт действовать принцип «один заём в одни руки» для ссуд со ставкой выше 100%. Кредитные линии позволяют компаниям не нарушать эти правила и одновременно удерживать надёжных клиентов на несколько лет — срок действия новых линий чаще всего составляет от трёх до пяти лет.

Рынок микрозаймов практически исчерпал возможности роста за счёт новых клиентов, поэтому МФО переходят к модели удержания старых заёмщиков. Это дешевле, чем постоянно искать новых, и компании начинают получать прибыль с клиента только после второго или третьего обращения. Такие продукты могут усилить долговую нагрузку. Даже если клиент использует только часть лимита, кредиторы считают все его потенциальные долги исходя из максимальной суммы. Это может создать проблемы при оформлении банковских кредитов — особенно для самозанятых, которым сложнее подтвердить доход. В дальнейшем рынок может измениться: часть небольших МФО может не справиться с новой регуляторной нагрузкой, а их клиентов перехватят крупные игроки. В СРО «МиР» подчёркивают, что в этих условиях важно не допустить ухода заёмщиков на нелегальный рынок.