Микрофинансовые организации (МФО) – палочка-выручалочка для тех, кому деньги нужны здесь и сейчас. При этом сумма требуется небольшая.
Например, машину эвакуировали на штрафстоянку. Вам необходимо срочно оплатить штраф за нарушение правил парковки, услуги эвакуатора и хранения автомобиля. Выходит кругленькая сумма, а до зарплаты еще далеко. В этом случае может помочь микрозаем.
Плюсы: Решение о выдаче небольшого займа обычно принимают в течение часа. Заявку и документы можно подать дистанционно через сайт МФО, деньги придут на вашу банковскую карту. Заем могут получить даже люди с плохой или отсутствующей кредитной историей, а также те, кто не может подтвердить свой доход официально.
Минусы: Все перечисленные достоинства МФО компенсируют величиной процента. Он всегда выше, чем у банков. Но и риск неплатежей здесь выше, поэтому микрофинансовые организации покрывают свои потенциальные потери за счет более высокой ставки.
МФО нередко представлены в небольших населенных пунктах, где нет отделений банков. И это тоже помогает решать финансовые проблемы людей.
Кроме того, МФО дают займы не только физлицам, но и малому и среднему бизнесу, особенно начинающему. Не секрет, что стартаперам получить кредит сложно, так как крупные банки сомневаются в их платежеспособности. Таким образом, МФО помогают развитию экономики региона.
Деятельность МФО строго регламентируется и контролируется Банком России и саморегулируемыми организациями (СРО). Для микрофинансовых организаций четко прописаны правила игры: процентные ставки, сроки и суммы займов.
Например,
займы до зарплаты не могут превышать 30 тысяч рублей, они выдаются на срок до 30 дней;
максимальная процентная ставка по микрозайму сроком до 1 года по закону не может превышать 1 % в день.
Для договоров, заключаемых на срок до 1 года размер процентов и неустоек не может превышать размер самого займа более чем в полтора раза. То есть, если вы взяли заем в размере 10 тысяч рублей, в случае неуплаты – независимо от длительности просрочки – долг не может превышать 25 тысяч рублей. Когда размер долга достигает этого предела, МФО обязана прекратить начислять проценты, штрафы и пени.
Еще одно строгое правило для МФО: они не имеют права выдавать займы под залог жилья. Это ограничение вступило в силу в 2019 году. Если такой пункт есть в договоре, знайте, это нелегальная МФО. Связываться с ней нельзя ни в коем случае! Такие компании могут давать займы только под залог транспортных средств (автомобиля, мотоцикла) или нежилой недвижимости.
Алла Храпунова, зам. начальника Южного ГУ Банка России
Если вы подписали договор с МФО, но через время она начала нарушать закон и правила выдачи займов, обращайтесь в Банк России и саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения – исключить из государственного реестра.
Кстати о договоре. Если вы приняли решение взять заем, обратите внимание на первую страницу. МФО обязаны указать в правом верхнем углу полную стоимость займа в процентах и рублях. Иногда эта сумма отрезвляет людей и заставляет трижды подумать, прежде чем брать в долг.
Чтобы заем до зарплаты не превратился в непосильную ношу, нужно тщательно выбирать кредитора. Понятно, что на этом рынке, как и на любом другом, есть мошенники. Но существует несколько действенных способов их распознать.
Настоящие микрофинансовые организации обязаны состоять в государственном реестре, который ведет Банк России и публикует на своем сайте. Зайдите на портал cbr.ru во вкладку «Проверить финансовую организацию», там публикуют сразу два списка – легальных и нелегальных финансовых компаний. Проверьте свою организацию в обоих. Так надежнее.
Легальность компании можно проверить и другим способом. В поисковике «Яндекс» введите название МФО, в которой хотите взять заем, и обратите внимание на специальный маркер. Он выглядит как зеленый или синий кружок с галочкой внутри. Рядом будет написано «Реестр ЦБ РФ». Это означает, что компания легальная и с ней можно иметь дело. Но в любом случае – тщательно сверяйте не только название, но и регистрационные данные МФО – они должны совпадать.
Кстати
Этим летом в нашей стране принят закон, по которому для нелегальных кредиторов увеличиваются штрафы, а также вводится уголовная ответственность за предоставление потребительских кредитов, займов и ипотеки на сумму от 2 млн 250 тыс. рублей. Это касается, в том числе нелегальных МФО.
