Рефинансирование кредитов: выгоды, ограничения и практические советы по оформлению

Узнайте, когда выгодно делать рефинансирование кредита, как часто это можно делать в год, и что предпринять при отказе банка.

Исследуйте преимущества снижения кредитной нагрузки, объединения займов, изменения графика выплат и увеличения срока кредита.

Рефинансирования кредитов банками: советы и рекомендации

Рефинансирование кредитов банками – это процедура, позволяющая снизить кредитную нагрузку клиента. Она заключается в открытии нового кредита, на более выгодных условиях, средствами которого закрывается текущий займ. В таком случае клиент будет возвращать оставшуюся сумму долга в новый банк на более выгодных для себя условиях.

В каких случаях выгодно делать рефинансирование?

Рефинансировать кредиты выгодно тогда, когда:

• новая процентная ставка ниже предыдущей на 2,5-3%;

• по действующему кредиту выплачено не больше половины суммы долга.

Если эти условия не соблюдаются, перекредитование не принесёт ожидаемой финансовой выгоды.

Кроме преимущества в виде снижения кредитной нагрузки и общей переплаты, есть и другие выгоды от рефинансирования. Среди них можно выделить:

• объединение нескольких кредитов в один;

• изменение графика выплат;

• увеличение срока действия кредита.

Сколько раз в год можно делать рефинансирование?

В действующем финансовом законодательстве отсутствуют какие-либо ограничения по количеству рефинансирований на протяжении календарного года. Но на практике такие ограничения всё же есть. Они связаны с тем, что при рассмотрении новой заявки банк учитывает, насколько добросовестно клиент выполнял свои обязательства по рефинансируемому займу на протяжении последних трёх месяцев. Таким образом, получается, что в год можно получить одобрение не более, чем по четырём заявкам. По факту, редко кто оформляет более 1-2 рефинансирований в год.

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании кредита?

Нередки случаи, когда после изучения заявки клиента ему приходит отказ. Если в рефинансировании кредита банки отказывают, следует изучить причину и постараться устранить её. В основном отказ получают те клиенты, у которых:

• плохая кредитная история – нужно её исправить;

• недостаточный финансовый доход – потребуется подтвердить наличие дополнительных доходов, заручиться поддержкой поручителя или предоставить банку залог в виде движимого или недвижимого имущества;

• есть текущие просрочки по кредитам, коммунальным услугам – следует закрыть все долги, включая возможную пеню и штрафные санкции.

Заключение

Клиент должен ответственно подходить к вопросу рефинансирования. Важно изучить все нюансы и просчитать, насколько это будет выгодным в финансовом плане. Ключевым моментом в этом вопросе является выбор банка. Следует ориентироваться не только на низкие проценты, но и на надёжность самого банка, удобство обслуживания в нём, возможность получения дополнительных привилегий.

Реклама. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ИНН 7744000126