У каждого из нас есть свои финансовые цели, зависящие от приоритетов и жизненных ситуаций. Кто-то копит на покупку собственного жилья, другие хотят создать финансовую подушку безопасности. Некоторым важна возможность путешествовать или же дать своим детям качественное образование.
Наличие финансовых целей помогает принимать более осознанные решения относительно управления своими средствами. Вместе с жителями Краснодарского края делимся секретами, как накопить, при этом не отказываясь от приятных трат на себя.
Для того чтобы начать откладывать деньги практически с нуля, отличным инструментом может служить накопительный счет. Клиент может свободно распоряжаться своими средствами в процессе накопления – пополнять на любую сумму, снимать, а сам накопительный счет, как правило, не имеет срока действия.
– Я поняла, что попала в ловушку, когда большая часть приобретенных вещей на маркетплейсах ночью стала оседать на полках шкафа, с ярлычками и завернутая в упаковку, – рассказала жительница Краснодара Нелли У. – Так пришло время философии осмысленного потребления. Осознала, что вполне могу не делать спонтанных покупок. Более того, освоила и такой способ экономии, как покупка необходимых вещей вне сезона.
Моя мечта – отдохнуть на экзотических островах. И теперь я с каждым месяцем к ней все ближе. Откладываю с каждой зарплаты деньги на накопительный счет в банке ВТБ, сейчас там действует для новых клиентов и «новых денег» повышенная приветственная ставка 18 процентов на первые три месяца*. А так как я получаю зарплату на карту ВТБ, то по накопительному счету процентная ставка для моих сбережений останется и дальше с надбавкой. Скоро на счету соберется приличная сумма, и я хочу перенести ее на ВТБ-вклад на 2–3 года. ВТБ сейчас предлагает ставку до 18,5 процента годовых**. А взнос начинается от 10 тысяч рублей.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это финансовый инструмент, разработанный для накопления средств на протяжении длительного периода. Такие программы часто используются для достижения крупных финансовых целей – например, пенсионных накоплений. ПДС предлагает множество преимуществ, включая государственную поддержку, налоговые льготы, защиту капитала и доступность.
– Мой главный принцип – деньги должны работать, – рассказал Илья К. из Новороссийска. – Я везде ищу свою выгоду, а еще мечтаю материально себя подстраховать в будущем: в планах – создать капитал, который смогу использовать после выхода на пенсию. Поэтому выбрал для себя участие в программе досрочных сбережений. Она действует при финансовой поддержке государства (можно получить до 108 000 рублей за весь период) с минимальным сроком хранения средств 15 лет***. Надеюсь, что план мой сработает и скопится весомая финансовая подушка, которую семья сможет использовать.
Современной банковской картой пользоваться не только удобно, но и выгодно. Ведь при расчете картой держателю возвращается часть потраченных средств – это и называется кешбэком. Карта с кешбэком может дать необходимый «стартовый капитал» для того, чтобы начать откладывать, если не получается выделить сумму, например, из заработной платы.
– Теперь я точно знаю, что принцип «копейка рубль бережет» реально работает, – говорит Никита П. из Армавира. – Никогда не тратил деньги, но и на большие покупки не хватало. Откладывать начинал много раз, но постоянно находились сиюминутные цели или же не рассчитывал траты на месяц, поэтому все отложенное приходилось использовать. Начало что-то получаться, когда завел карту в ВТБ, с которой можно получить до 3000 рублей кешбэка****. Ранее на него совсем не обращал внимание. Но это оказалось даже интересно – получить максимум возможного. Ежемесячно я выбираю 3 категории с кешбэком до 25 процентов рублями в приложении банка. Теперь думаю начать переводить зарплату на карту ВТБ, чтобы выбирать не 3, а 4 категории с кешбэком, которые доступны зарплатным клиентам этого банка, и получать еще больше привилегий по продуктам.
Потом я подумал: ведь этих денег могло и не быть. Значит, я без них прекрасно могу прожить. И в один из месяцев перевел возврат за траты на накопительный счет сразу же, когда получил уведомление от банка. Через 6 месяцев соберется почти 70 процентов стоимости электрогитары. Планирую ее приобрести перед днем рождения и сделать себе подарок.
Большие задачи требуют определенного внимания и концентрации, но начинать всегда можно с малого. Истории наших собеседников доказывают, что сказку сделать былью вполне реально. При этом при взвешенном подходе вовсе не придется отказывать себе в тратах для удовольствия. Привычная повседневная жизнь останется прежней, а вот будущее заиграет новыми красками.
Реклама | ПАО Банк ВТБ | ИНН 7702070139 | www.vtb.ru
* Ставка 18 процентов годовых начисляется первые 3 месяца на ежедневный остаток при открытии Накопительного ВТБ-Счета на сумму от 1000 рублей, если ранее у клиента не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1000 рублей. Для повышенной ставки действует ограничение по максимальной сумме в зависимости от пакета услуг, на сумму свыше максимальной действует базовая ставка. С 4 месяца и, если у клиента ранее были накопительные счета и вклады, действуют базовая ставка и надбавки: за траты по дебетовым и кредитным картам ВТБ, за получение пенсии или зарплата в ВТБ. Базовая ставка и ограничения по максимальной сумме для применения надбавок зависят от пакета услуг клиента. Ставки могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Новые значения ставок доводятся до сведения клиентов путем опубликования нового тарифного сборника на сайте банка.
** Ставка до 18,50 процента годовых в рублях по ВТБ-Вкладу на срок 370 дней с опцией без пополнения и снятия при открытии вклада на сумму от 15 миллионов рублей в офисах Банка ВТБ/ ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания с выплатой процентов в конце срока при открытии вклада в рублях с надбавками «Новый вкладчик», «Новые деньги». Процентные ставки в рублях при открытии на срок 370 дней на сумму от 15 миллионов в офисах Банка/ ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания с ежемесячной выплатой процентов: Базовая процентная ставка – 16,40 процента годовых, надбавки «Новый вкладчик», «Новые деньги» – 2,1 процента годовых, итоговая процентная ставка с учетом надбавок «Новый вкладчик», «Новые деньги» – 18,50 процента годовых.
ВТБ-Вклад: валюта вклада – рубли; срок вклада определяется вкладчиком от 3 месяцев до 3 лет; опции на выбор вкладчика – без пополнения и снятия, только с пополнением, с пополнением и снятием; периодичность выплаты процентов на выбор вкладчика; минимальная сумма вклада от 10 тысяч рублей при открытии в ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания, от 50 тысяч рублей при открытии в офисах Банка; максимальная сумма вклада для опций с пополнением/пополнением и снятием устанавливается в зависимости от размера первоначального взноса/размера неснижаемого остатка, полная матрица максимальных сумм указана в Сборнике условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по депозитам Банка ВТБ (ПАО).
Итоговая процентная ставка складывается путем суммирования базовой процентной ставки и надбавок, действовавших исходя из фактического времени применения на каждый день срока действия вклада.
Базовая процентная ставка действует с момента открытия вклада до окончания срока действия вклада. Базовая процентная ставка (годовых) фиксированная, зависит от размера первоначального взноса или неснижаемого остатка, срока вклада, валюты, периодичности выплаты процентов (в конце срока вклада или ежемесячно), опций снятия и пополнения.
По ВТБ-Вкладу предусмотрены следующие виды надбавок в рублях:
1. Надбавки «Новый вкладчик», «Новые деньги» действуют с момента открытия вклада до окончания срока вклада. Применяется однократно (в течение первого срока вклада). Надбавки применяются только при выборе опции без пополнения и снятия.
Надбавка «Новый вкладчик» доступна при условии отсутствия у клиента в течение 180 дней действующих договоров срочных банковских вкладов/накопительных счетов в Банке ВТБ (ПАО) от даты обращения клиента для открытия вклада (включая дату обращения).
Надбавка «Новые деньги» применяется только на новые денежные средства. Формула расчета новых денежных средств = совокупный остаток по счетам на момент открытия вклада минус сумма новых денежных средств, размещенных на ВТБ-Вкладе(ах) в рублях и иностранной валюте в дату обращения клиента минус максимальный совокупный остаток по счетам в течение 90 дней до даты обращения (не включая дату обращения). Счета – мастер-счета/текущие счета/ накопительные счета/ срочные вклады, вклады «до востребования» в рублях и иностранной валюте в Банке ВТБ (ПАО). При получении отрицательного или нулевого значения сумма новых денежных средств приравнивается к нулю. Средства, размещенные в иностранной валюте, пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату обращения клиента. Средства относятся к «Новым деньгам» до 23.59 по МСК.
2. Базовые условия. Складываются путем суммирования надбавок «Пакет услуг» и «Пенсионер и/или Зарплатный клиент».
Надбавка «Пакет услуг» действует с момента открытия вклада до окончания срока вклада. Банк проверяет принадлежность клиента к пакету услуг в момент открытия вклада.
Надбавка «Пенсионер и/или Зарплатный клиент» может применяться/не применяться в течение срока действия вклада. Банк ежедневно до 23.30 по МСК проверяет принадлежность клиента к определенному сегменту. Если клиент относится к сегменту, то со следующего дня по вкладу применяется надбавка. Если клиент теряет принадлежность к сегменту, то со следующего дня надбавка не применяется.
Если изменения по сегменту поступили после 23.30 по МСК текущего дня, то изменения применяются через день.
Если клиент одновременно соответствует сегментам «Пенсионер» и «Зарплатный клиент», то надбавки между собой не суммируются.
Пенсионеры – физические лица, получающие пенсионные выплаты на счет, открытый в Банке ВТБ (ПАО). Надбавка применяется при условии, что с момента поступления последней пенсионной выплаты в размере 0,01 рубля прошло не более трех месяцев. Под «пенсионными выплатами» понимаются пенсионные выплаты, осуществляемые Социальным фондом Российской Федерации (суммы страховых пенсий, накопительных пенсий, пенсий по государственному пенсионному обеспечению, фиксированные выплаты к страховой пенсии, единовременные выплаты средств пенсионных накоплений, срочные пенсионные выплаты, выплаты средств пенсионных накоплений); выплаты, осуществляемые негосударственными пенсионными фондами, а также выплаты, поступающие от ведомств (список ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение лиц, проходивших военную службу, указан в Законе РФ от 12.02.1993 № 4468-1), при наличии в назначении платежа расчетного документа, на основании которого зачислены средства, буквосочетания «пенс».
Зарплатные клиенты – физические лица, обслуживаемые в рамках договора о предоставлении и использовании банковских карт пакета банковских услуг «Мультикарта», «Привилегия – Мультикарта», «Прайм +» Банка ВТБ (ПАО), заключенного в рамках зарплатного проекта, а также клиенты – физические лица, обслуживаемые в рамках договора о предоставлении и использовании банковских карт пакета банковских услуг «Мультикарта», «Привилегия – Мультикарта», «Прайм +», получающие зарплатные выплаты. Зарплатная выплата – зачисление денежных средств на сумму не менее 400 рублей хотя бы 1 раз за последние 3 месяца на банковский (мастер-счет, текущий) счет клиента – физического лица, открытый в Банке ВТБ (ПАО), к которому выпущена расчетная (дебетовая) карта, имеющее признаки выплат от работодателя в рамках трудовых отношений в соответствии с трудовым законодательством РФ с соответствующим назначением платежа (при наличии в назначении платежа одного из буквосочетаний: «перечисление заработной платы», «перечисление аванса заработной платы», «зарплат», «salary», «зараб платы», «з/п», «з/плата», «зар плат», «оплат труд», «отпуск», «преми», «стипенди», «вознагра», «аванс» (при условии исключения всех вариантов склонения выражения «Авансовый отчет», «Аванс под отчет» и «Аванс подотчетному лицу»).
Максимальная доходность при выборе вклада без опции пополнения и снятия с выплатой процентов в конце срока на 370 дней от 15 миллионов рублей при открытии в офисах Банка/ ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания:
Для клиентов без пакета услуг или с пакетом услуг «Мультикарта» до 16,80 процента годовых в рублях при условии перевода пенсии/зарплаты в Банк ВТБ. Базовая процентная ставка – 16,40 процента годовых, надбавки: «Пакет услуг» – не применяется, «Пенсионный и/или зарплатный клиент» – 0,4 процента годовых. Итоговая процентная ставка с учетом надбавок – 16,80 процента годовых.
Для клиентов с пакетом услуг «Привилегия – Мультикарта» до 17,30 процента годовых в рублях при условии перевода пенсии/зарплаты в Банк ВТБ. Базовая процентная ставка – 16,40 процента годовых, надбавки: «Пакет услуг» – 0,5 процента годовых, «Пенсионный и/или зарплатный клиент» – 0,4 процента годовых. Итоговая процентная ставка с учетом надбавок – 17,30 процента годовых.
Для клиентов с пакетом услуг «Прайм +» до 17,40 процента годовых в рублях базовая процентная ставка – 16,40 процента годовых, надбавки: «Пакет услуг» – 1 процент годовых, «Пенсионный и/или зарплатный клиент» – не применяется. Итоговая процентная ставка с учетом надбавок – 17,40 процента годовых.
Базовые условия (надбавки «Пакет услуг», «Пенсионер и/или Зарплатный клиент»), надбавки «Новый вкладчик», «Новые деньги» между собой не суммируются.
Матрица сочетаемости базовой процентной ставки, надбавок, порядок формирования итоговой процентной ставки, а также полное описание базовых условий и надбавок указаны в Сборнике условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по депозитам Банка ВТБ (ПАО).
Продление вклада не предусмотрено.
При досрочном расторжении вклада проценты уплачиваются по ставке вклада «до востребования».
***Подробная информация на официальном сайте vtb.ru и во всех подразделениях Банка ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама. 0+ ИНН 7702070139. Условия действительны на 30.06.2024.
Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, страховыми правилами, пенсионными правилами, правилами формирования долгосрочных сбережений и сведениями об их государственной регистрации, а также с иными документами и информацией, подлежащими раскрытию в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, вы можете на сайте www.vtbnpf.ru, а также по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35, звонок по России бесплатный.
Лицензия № 269/2 выдана ФСФР России 18.10.2007. Москва, 109147, Россия, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1. Реклама. 2024 год.
Кешбэк
**** «Кешбэк рублями» – частичный возврат стоимости покупки в процентах от суммы операции по карте Банка в виде начисления бонусных рублей, ежемесячно автоматически конвертируемых Банком в денежные средства, зачисляемые на счет участника по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль в порядке, установленном правилами Программы. На отчетные периоды май-август 2024 г. участникам доступна для подключения одна категория ТСП со ставкой расчета бонусных рублей 25 процентов от суммы операций. Подробная информация в ВТБ Онлайн или в точке продаж Банка.Термины – с заглавной буквы подлежат толкованию согласно правилам. Подробная информация о правилах Программы, организаторе, ограничениях – на сайте multibonus.ru. Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000.
Реклама 0+
