Банк России представил новый доклад, в котором изложены перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций (МФО) на период с 2025 по 2027 годы. Центральным элементом предложений стало изменение структуры отрасли и создание более прозрачных и регулируемых условий для заемщиков.
Центробанк предлагает разделить МФО на три основные категории, каждая из которых будет иметь свои особые функции и ограничения:
Компании предпринимательского финансирования. Эти организации будут иметь право выдавать займы исключительно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям (ИП) и самозанятым гражданам.
Компании целевого финансирования. В дополнение к кредитованию бизнеса, такие компании смогут предоставлять рассрочку и выдавать POS-кредиты с полной стоимостью кредита не выше 100 процентов годовых.
Микрофинансовые компании. Эта категория будет включать возможности предоставления всех упомянутых выше займов, плюс кредиты с процентной ставкой 100 процентов годовых и выше.
Целью изменений, анонсированных ЦБ РФ, является защита населения от чрезмерного долгового бремени и повышение уровня доверия к участникам рынка. Регулятор отмечает, что на сегодняшний день около 60 процентов потребительских кредитов связаны в так называемые "цепочки займов", когда новый кредит берется для погашения предыдущего, создавая замкнутый круг долговой нагрузки.
Для контроля за ситуацией Центробанк предлагает следующие меры:
Лимит на количество займов. Предлагается установить ограничение на количество одновременно действующих займов "до зарплаты" — один заем до его полного погашения. На период переходного этапа (два года) будет действовать лимит в два кредита.
Период охлаждения. Между оформлением таких займов должен быть установлен период не менее трех календарных дней.
Ограничение переплат. Величина максимальной переплаты заемщика будет ограничена 100 процентами от тела долга (в настоящее время этот показатель составляет 130 процентов).
Банк России также намерен запретить практику новации - замену существующего обязательства новым без фактического движения денежных средств. Эта мера необходима для предотвращения манипуляций с долгами и защиты потребителей от необоснованного роста кредитной нагрузки.
