Законодательство обязывает финансовые учреждения тщательно отслеживать все переводы, превышающие 600 тысяч рублей. Однако определить подозрительность операции можно по множеству других критериев, и сумма здесь далеко не на первом месте. Об этом в интервью агентству "Прайм" сообщила Эряния Бочкина, эксперт-аналитик Банки.ру.
По ее словам, банки контролируют переводы физических лиц по ряду причин, включая противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, защиту от финансовых мошенников и требования внутренних систем безопасности. В рамках так называемой "антиотмывочной" системы существуют определённые ориентиры по суммам переводов: например, операции свыше 100 тысяч рублей в день или 1 миллион рублей в месяц. Кроме того, внимание привлекают случаи, когда совершается более 30 операций в день или когда время между зачислением и списанием средств составляет одну минуту и менее.
Финансовые организации также анализируют, с каких именно карт производятся переводы. Если карты используются исключительно для переводов, а текущий баланс остается низким (например, менее 10% от среднедневного объема операций), то это может вызвать подозрения. Кроме того, значительная часть операций должна быть связана с обычными нуждами, такими как оплата ЖКХ, покупка продуктов и товаров, чтобы избежать вопросов со стороны банка.
Важно отметить, что отслеживание переводов физически происходит без четких границ и параметров. Банки руководствуются нехарактерными для конкретного клиента объемами и частотой операций, а также активностью его мобильного телефона. Если получатель перевода ранее был замечен в мошеннических действиях, то даже гораздо меньший перевод может быть заблокирован.
