Если вы хотите накопить на крупную покупку, сформировать подушку безопасности, сохранить деньги от инфляции, то вам есть из чего выбрать. Вклады, накопительные счета, инвестиции на бирже – современный финансовый рынок дает много разных возможностей.
В этой статье рассказываем о пяти самых популярных банковских продуктах, которые помогут накопить и приумножить.
Вклады для большинства людей самый привычный и понятный продукт. Вы выбираете банк, размещаете деньги на определенное время и под известный процент. Открыть вклад сейчас очень просто – это можно сделать и в офисе банка, и онлайн. Самые выгодные вклады – с максимальным сроком и без возможности снятия и пополнения. Повысить доходность также поможет капитализация – когда вы не снимаете процент по вкладу, а оставляете на счете и на него начисляется дополнительный доход. Риски по вкладам минимальны – в случае форс-мажора Агентство по страхованию вкладов вернет 1,4 миллиона рублей. Хотите дополнительно перестраховаться – выбирайте надежный и крупный банк.
Накопительный счет похож на вклад, но ставка по нему всегда ниже, потому что снять и внести деньги вы можете в любой момент. Это удобно, если нужно оставить себе пространство для маневра – в случае непредвиденных обстоятельств деньги всегда под рукой. При этом сохранность средств на накопительном счете также гарантируется Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей. Однако нужно иметь в виду, что финансовые организации могут менять условия по накопительным счетам, включая процентную ставку.
Многие банки предлагают открыть брокерский счет, с помощью которого можно инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие финансовые инструменты. Это дает возможность получать более высокую доходность, чем по вкладу, но сопряжено с определенными рисками. На бирже предлагается широкий выбор активов, однако гарантий какой-либо доходности никто не дает – инвестор полностью берет на себя риск потерять всё. Чтобы разобраться, в какие именно бумаги стоит вкладываться, нужны соответствующие знания. Если их нет, можно обратиться к финансовому советнику, но его услуги стоят денег, а выбор не гарантирует ни доходности, ни даже безубыточности инвестиций. Стоит иметь в виду и тот факт, что средства и активы на брокерском счете не застрахованы в отличие от вкладов и накопительных счетов.
Автокопилка – это простой банковский сервис. На отдельный счет или карту автоматически откладываются небольшие суммы денег, что помогает формировать сбережения. При этом клиент обычно сам устанавливает правила, например, округлять стоимость каждой покупки или переводить ежемесячно определенную сумму, и система автоматически выполняет эти операции. Конечно, как любая копилка, это сервис справляется со своей задачей. Некоторые банки даже предлагают небольшой процент на остатки средств, но он, как правило, ниже, чем по другим сберегательным продуктам.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) появилась на рынке относительно недавно – в январе 2024 года. ПДС направлена на формирование накоплений с поддержкой государства. На сегодняшний день это один из лучших инструментов долгосрочного финансового планирования. Программа позволяет накопить на крупную покупку или получать дополнительную прибавку к пенсии.
ПДС сочетает несколько источников дохода – личные взносы участника, инвестиционную составляющую, софинансирование от государства на сумму до 360 тысяч рублей, налоговый вычет – до 60 тысяч рублей в год. В программу долгосрочных сбережений также можно перевести накопительную часть пенсии, которая сформировалась по программе обязательного пенсионного страхования (ОПС).
Если по ОПС средства становятся доступными только при наступлении пенсионного возраста, то в рамках ПДС выплаты можно получить единовременно через 15 лет участия в программе, а также в особых жизненных ситуациях. Важно также, что Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность сбережений участников ПДС на сумму до 2,8 миллиона рублей – это в два раза больше страховки по вкладам.
Чтобы вступить в программу, необходимо заключить договор с ее оператором – негосударственным пенсионным фондом (НПФ). В числе операторов программы около 30 фондов. Их полный список размещен на сайте Банка России. Минимальный взнос по ПДС составляет 2000 рублей, пополнять счет можно на любую сумму и в удобное время.
НПФ вкладывает средства участников программы долгосрочных сбережений в консервативные инструменты – ценные бумаги крупных и надежных компаний. При этом, как отметили в НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», эти инвестиции защищены государством: вкладчикам по закону гарантируется безубыточность вложений, а доходность может достигать 10,02 процента годовых (прогнозная доходность)*.
Сумма, которую может накопить участник ПДС, зависит от возраста, дохода и личных взносов. Подсчитать, сколько реально накопить именно вам, можно с помощью специального калькулятора ПДС.
Договор с НПФ ВТБ можно заключить в отделениях ВТБ, РНКБ и «Почта Банка», а также в приложении «ВТБ Онлайн». На сайте фонда есть удобный сервис, которым можно воспользоваться для перевода пенсионных накопления в ПДС, проводить все операции по счету – получать справки, назначать выплаты. Для клиентов, вступивших в программу долгосрочных сбережений с суммой первого взноса от 30 тысяч рублей, доступен вклад со ставкой до 30 процентов годовых «Двойная выгода». Количество клиентов НПФ ВТБ по всем продуктам превысило 10 миллионов человек, а размер имущества НПФ ВТБ – более 1 триллиона рублей. Это позволило фонду приобрести максимальный рейтинг надежности с 2012 года (ruAAA).
* С полными условиями программы можно ознакомиться на сайте АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» vtbnpf.ru.
Реклама. 16+
Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия No 1000 от 08.07.2015
АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
129110, г. Москва, ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3
ОГРН 1147799014692
ИНН 7709445387
