В последние месяцы на фоне изменений ипотечной политики в России наблюдается резкий рост доли отказов по ипотечным кредитам для приобретения жилья в новостройках. По информации, предоставленной Национальным бюро кредитных историй (НБКИ), текущий процент отказов в этом сегменте достиг 79%. Для сравнения, до отмены льгот в июне 2024 года этот показатель составлял лишь 59%.
Особенно резко ситуация изменилась в октябре 2024 года, когда процент отказов зафиксировал пик на уровне 77%. Напротив, в сегменте «вторичного» жилья наблюдаются более позитивные тенденции. В ноябре процент отказов на ипотеку для жилья, использовавшегося ранее, составил 37%, что является улучшением по сравнению с 42% в июне. Наибольшее количество отказов в этом сегменте было зафиксировано в феврале, когда ипотеку не получили 52% желающих.
Эксперты НБКИ отмечают, что в целом в 2024 году ставок по ипотечным кредитам наблюдается стабильность. Лишь небольшое снижение доли отказов было отмечено в промежутке с апреля по июнь, когда банки старались максимально ускорить процесс одобрения льготных ипотечных кредитов на первичном рынке перед окончанием программы массовой ипотечной поддержки.
При принятии решения о выдаче ипотечного кредита банки учитывают множество факторов, среди которых важное значение имеет уровень дохода заемщика и показатель его долговой нагрузки. Если более половины дохода заемщика уходит на выплату кредита, шансы на одобрение ипотеки существенно снижаются.
Кроме того, высокие рыночные ставки по ипотечным кредитам ведут к значительным ежемесячным выплатам, делая доступность ипотечного кредитования практически недостижимой для большинства граждан. В этой связи активно обсуждаются потенциальные макропруденциальные ограничения и новые стандарты ипотечного кредитования.
