Ипотечные ставки в России остаются высокими, но у заемщиков все же были возможности оформить кредит дешевле стандартных банковских условий. В 2025 году сохранялись программы с субсидированными ставками от застройщиков, льготные кредиты для IT-специалистов и семей с детьми, а также траншевая ипотека, позволяющая снизить переплату. Однако банки продолжали тщательно проверять заемщиков, а слишком высокая долговая нагрузка или ошибки в документах могли стать причиной отказа. Насколько доступной оказалась ипотека в 2025 году и какие схемы действительно помогали снизить ставку, рассказала ипотечный брокер агентства недвижимости «Городской риэлторский центр» Сочи Юлия Маркина.
- В 2025 году у заемщиков есть несколько способов оформить ипотеку по ставке ниже стандартной банковской. Один из самых доступных вариантов - льготные программы, такие как семейная и IT-ипотека. Они позволяют существенно снизить процентную ставку, но важно соответствовать требованиям: семейная ипотека доступна родителям детей, рожденных после определенной даты, а IT-ипотеку могут оформить специалисты, работающие в аккредитованных компаниях, - отмечает Юлия Маркина.
Еще один популярный инструмент - субсидированная ипотека от застройщика.
- Некоторые девелоперы предлагают сниженные ставки, компенсируя разницу за счет своих средств. Но здесь есть нюансы. Чаще всего низкая ставка действует ограниченный срок - например, один-два года, после чего заемщик переходит на стандартные банковские условия. В других случаях ставка субсидируется на весь срок кредита, но стоимость жилья в таких проектах изначально выше, поскольку расходы застройщика закладываются в цену квадратного метра, - добавляет ипотечный брокер.
Кроме того, есть вариант траншевой ипотеки, который помогает снизить финансовую нагрузку. В этом случае кредит выдается частями, что позволяет сократить переплату на процентах. Такой формат удобен при покупке жилья на этапе строительства, когда платежи вносятся по мере готовности объекта.
- За последние месяцы требования банков к заемщикам немного смягчились. В конце 2023 года получить одобрение было сложнее: банки требовали официального трудоустройства, полностью «белого» дохода, безупречной кредитной истории и минимальной долговой нагрузки. Сейчас условия стали чуть мягче, но ключевые критерии остаются неизменными: стабильный доход, отсутствие крупных задолженностей и положительная кредитная история, - отмечает Маркина.
При этом получить ипотеку по-прежнему могут помешать разные факторы. Наиболее распространенные причины отказа - просрочки по кредитам, высокая долговая нагрузка, исполнительные производства или ошибки в документах. Иногда даже неуверенные ответы заемщика при телефонном разговоре с банковским менеджером могут сыграть против него. Если клиент путается в данных о своих доходах и обязательствах, банк может расценить это как риск и отказать в кредите.
- Ставки на ипотеку пока остаются высокими, поскольку Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 21%. Однако банки начали постепенно снижать проценты, и если регулятор пойдет на снижение ключевой ставки в ближайшие месяцы, ипотечные кредиты тоже подешевеют, - резюмировала эксперт.
