штабЭто может затронуть даже самые обычные переводы, такие как оплата продуктов, переводы между своими счетами или донаты для фрилансеров. Рассказываем, за что можно попасть под блокировку и как минимизировать риски.
Согласно Федеральному закону №115-ФЗ, банки обязаны выявлять и пресекать операции, связанные с отмыванием денег или финансированием экстремизма. С июня 2025 года Росфинмониторинг получил право самостоятельно блокировать счета на срок до 10 дней (в некоторых случаях до 30 дней) без судебного решения и объяснений клиенту. Подозрительными могут посчитать:
Частые мелкие переводы, особенно на разные счета или в разные банки, которые могут быть восприняты как имитация мошеннических схем.
Крупные или нестандартные транзакции, например, переводы перед поездкой за границу или покупка билетов после долгого отсутствия активности.
Переводы с пометками, такими как «за квартиру» или «возврат долга», если они не подтверждены документами.
Моментальный вывод средств после зачисления, что может быть расценено как часть «обнальной карусели».
Необычное поведение, например, вход в банковское приложение с нового устройства или IP-адреса, ввод неправильного пин-кода более трех раз или оплата на сайтах с низким уровнем защиты.
Фрилансеры, самозанятые и блогеры, чьи доходы зависят от частых переводов, находятся в зоне особого риска.
Перевод между своими счетами. Закрытие вклада на 100 тысяч рублей и перевод на свою карту привели к блокировке, так как операция показалась банку системной.
Покупка в магазине. Оплата продуктов на 15 тысяч рублей вместо привычных 3 тысяч вызвала подозрения.
Оплата за границей. Перевод 120 тысяч рублей между картами во время отпуска в Таиланде привел к блокировке, из-за чего пришлось занимать деньги.
Черный список банка. После требования предоставить документы за переводы клиент попал в черный список на 5 лет.
Чтобы минимизировать риски, эксперты советуют:
Оформляйте доходы официально. Зарегистрируйтесь как ИП или самозанятый, если получаете регулярные переводы за услуги.
Предупреждайте банк о крупных переводах. Сообщите заранее о суммах свыше 100 тысяч рублей в день или 1 миллиона рублей в месяц.
Избегайте дробления переводов. Не разбивайте крупные суммы на мелкие, это может быть воспринято как попытка обойти контроль.
Проверяйте контрагентов. Используйте только официальные платформы для переводов или обмена криптовалют.
Не используйте стоп-слова в назначении платежа, например, «за услуги» без пояснений.
Разделяйте карты по целям. Не используйте одну карту для переводов и оплаты ЖКХ, чтобы не привлекать внимание алгоритмов.
Храните документы. Сохраняйте переписки, договоры или квитанции, подтверждающие законность переводов.
Свяжитесь с банком. Уточните через онлайн-чат или горячую линию, какие документы нужны.
Предоставьте пояснения. Подробно опишите, откуда деньги и для чего переводились. Приложите подтверждающие документы: переписку, выписки, квитанции об уплате налогов.
Обратитесь в Росфинмониторинг. Если блокировка инициирована ведомством, отправьте официальный запрос. Ответ должны предоставить в течение трех рабочих дней.
Привлеките юриста. Если сумма крупная или ситуация затягивается, обратитесь за профессиональной помощью.
Эксперты прогнозируют рост судебных исков против банков из-за необоснованных блокировок. Некоторые пользователи рассматривают переход на наличные или криптовалюты, но это не панацея, так как криптовалютные операции также могут попасть под контроль. Пока система контроля дорабатывается, важно быть внимательным к своим финансовым операциям и заранее готовить документы, чтобы доказать их законность.
Берегите свои деньги и следите за обновлениями законодательства, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Если вы фрилансер или самозанятый, подумайте о легализации доходов, чтобы работать спокойно и без риска блокировок.
