Даже перевод с вашего расчётного счёта на накопительный может вызвать блокировку — банки обязаны проверять все «подозрительные» операции из-за законов по борьбе с отмыванием.
Банки всё чаще временно блокируют операции клиентов — не только при явных признаках мошенничества, но и при обычных переводах между собственными счетами. Причина — строгие требования законодательства о борьбе с отмыванием доходов (115-ФЗ) и широкое внедрение автоматизированных систем мониторинга, сообщила агентству «Прайм» аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина.
По её словам, подозрительными для банка могут выглядеть даже законные действия:
крупные или частые переводы между своими счетами,
дробление сумм на множество мелких транзакций,
нехарактерные для клиента операции — например, внезапные выводы после длительного накопления,
поступления от неизвестных третьих лиц,
переводы на новые реквизиты без пояснений,
нестандартные формулировки в назначении платежа.
В таких случаях банк обязан приостановить операцию и запросить подтверждение легальности средств.
Бочкина советует:
не дробить крупные суммы на десятки мелких переводов,
избегать анонимных или необъяснимых транзакций,
не отправлять деньги незнакомцам без веской причины,
в назначении платежа указывать чёткую и понятную цель (например, «возврат займа», «оплата ремонта»),
при планировании крупной операции — заранее уведомить банк.
Если операция всё же приостановлена, важно оперативно предоставить запрошенные документы — чаще всего достаточно подтвердить, что средства личные и легально получены.
Аналитик напомнила, что для банков нарушение требований 115-ФЗ чревато штрафами, ограничениями со стороны ЦБ, а в крайних случаях — приостановкой лицензий. Должностным лицам грозит дисциплинарная, а при доказанном участии в отмывании — даже уголовная ответственность. Это заставляет финансовые организации действовать консервативно и тщательно проверять даже, казалось бы, безобидные операции.
Особое внимание банки уделяют накопительным счетам. Поскольку проценты на них начисляются на средний дневной остаток, частые переводы «туда-обратно» не только снижают доход, но и привлекают внимание службы безопасности.
«Используйте накопительный счёт как копилку, а не как расчётный инструмент: сохраняйте стабильный остаток, избегайте множественных внесений и снятий — так вы и проценты не потеряете, и не вызовете подозрений», — рекомендует Бочкина.
