Даже скромные переводы могут вызвать проверку, если они вписываются в подозрительную схему. Банки смотрят не на сумму, а на поведение клиента — частоту операций, скорость перевода и отсутствие бытовых трат.
Банки в России при выявлении подозрительных операций руководствуются не только суммами переводов, но и комплексом поведенческих признаков. Об этом рассказала агентству «Прайм» аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина.
Хотя Банк России рекомендует обращать особое внимание на ежедневные переводы между физлицами свыше 100 000 рублей и ежемесячные — свыше 1 млн рублей, на практике даже небольшие суммы могут вызвать проверку, если они вписываются в подозрительную схему.
К таким схемам, например, относятся:
дробление крупных сумм на множество мелких переводов;
транзит средств через один счёт — когда деньги почти сразу после зачисления уходят дальше;
отсутствие бытовых транзакций (оплата ЖКХ, покупки в магазинах и т.п.), что не соответствует типичному поведению физического лица.
Среди ключевых поведенческих триггеров — высокая частота операций: более 10 переводов в день или 50 в месяц, а также более 30 операций по зачислению или списанию средств с другими физлицами за сутки. Особенно настораживает, если между поступлением и отправкой денег проходит менее минуты.
«Очень быстрая переадресация только что зачисленных средств не выглядит как обычная бытовая финансовая активность. Такой счёт, по сути, работает как "коридор" для передачи денег, — пояснила Бочкина. — Именно такие операции часто связаны с дропперскими схемами, отмыванием или мошенничеством и автоматически попадают под усиленный контроль».
Чтобы избежать блокировок и запросов от банка, аналитик рекомендует:
сохранять документы, подтверждающие происхождение средств, особенно при работе с крупными суммами;
не перенаправлять деньги сразу после получения;
избегать массовых переводов на незнакомые карты;
использовать счёт для обычных расходов — это помогает сформировать «нормальный» клиентский профиль и снижает риск попадания под подозрение.
