«Деньги с неба» — ловушка: профессор предупредил об опасности неожиданных переводов на карту

Неожиданный перевод на банковскую карту — не повод для радости, а тревожный сигнал: по словам эксперта, такие операции часто становятся первым этапом мошеннических схем, ведущих к финансовым потерям и даже уголовной ответственности.

Профессор кафедры финансов устойчивого развития Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова Михаил Гордиенко в беседе с агентством «Прайм» предупредил россиян об опасности неожиданных переводов на банковские карты. По его словам, подобные поступления зачастую являются не удачей, а началом отработанной мошеннической схемы.

Эксперт выделил два основных сценария обмана. Первый — так называемый «ошибочный перевод»: злоумышленники, похитив средства с чужих счетов методами социальной инженерии или взлома, переводят их на карты случайных граждан, а затем связываются с владельцем и просят вернуть деньги «по ошибке». Жертва переводит средства на указанный счёт, после чего мошенник отменяет свой первоначальный перевод через банк (ссылаясь на мошенничество), оставляя ничего не подозревающего человека с минусовым балансом и долгом перед банком.

Второй, более опасный с юридической точки зрения сценарий — вербовка «дропперов». Мошенники находят уязвимых людей (чаще всего студентов, ищущих лёгкий заработок), предлагают им «подработать»: принять перевод на карту, обналичить средства и передать их дальше за небольшое вознаграждение. На самом деле таким образом отмываются криминальные доходы. Гордиенко подчеркнул, что участие в подобных схемах влечёт уголовную ответственность по статьям о легализации преступных доходов или незаконном обороте денежных средств — и ответственность наступает с 16 лет.

Что делать, если деньги уже поступили:

• Не тратить средства ни при каких обстоятельствах. Банк вправе списать их обратно при выявлении мошеннической операции, а потраченные деньги придётся возмещать из собственного кармана;

• Не отвечать на сообщения или звонки от отправителя перевода. Любое взаимодействие может быть расценено как соучастие;

• Не открывать ссылки и не следовать инструкциям «вернуть ошибочный платёж»;

• Немедленно сообщить о происшествии в банк и подать заявление в полицию — это станет доказательством вашей добросовестности в случае расследования.