Блокировка счёта при проведении перевода — не произвол банка, а превентивная мера финансовой безопасности, предусмотренная законом о национальной платёжной системе.
Декан факультета права НИУ ВШЭ, доктор юридических наук Вадим Виноградов в интервью RT пояснил механизмы мгновенной блокировки банковских счетов при проведении переводов. По его словам, такая мера носит превентивный характер и регулируется федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» от 27 июня 2011 года.
«Заблокирован счёт может быть также при наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента», — подчеркнул эксперт, имея в виду защиту от мошенничества и отмывания денег.
Ключевым фактором, определяющим судьбу перевода, становится соответствие операции индивидуальному финансовому профилю клиента. Как пояснил Виноградов, каждый держатель счёта, сам того не осознавая, формирует в системе банка устойчивый шаблон поведения: регулярные поступления зарплаты определённого размера, типичные расходы, привычный круг контрагентов.
«Если операция не соответствует обычному поведению клиента, банк может заблокировать перевод. Непривычным паттерном считаются крупные разовые поступления от неизвестных лиц или подозрительные схемы с быстрым выводом мелких сумм», — отметил юрист.
Помимо сумм и контрагентов, систему могут насторожить:
— Комментарии к переводу. Прямые указания на незаконную деятельность, ведение предпринимательства физическим лицом без регистрации ИП или ООО, а также уклончивые формулировки («за молчание», «помощь в решении вопроса») воспринимаются как попытка маскировки истинной цели операции.
— Категория получателя. Повышенный риск блокировки несут переводы на счета онлайн-казино, криптообменников, нелицензированных брокеров, а также юридических лиц с признаками фирм-однодневок (краткосрочная регистрация, массовый адрес, отсутствие реальной деятельности).
— Связь с санкционными списками. Автоматическая блокировка срабатывает, если отправитель или получатель внесены в перечни террористов, экстремистов или лиц, причастных к финансированию подобной деятельности.
Виноградов рекомендует при возникновении блокировки незамедлительно обратиться в банк для выяснения причины и оперативно предоставить запрашиваемые документы, подтверждающие легитимность операции: договоры купли-продажи, счёта на оплату, выписки из ЕГРН, доказательства родства (при переводах семье) или иные подтверждающие бумаги.
