Несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ РФ и падение доходности вкладов, у россиян сохраняется возможность заработать на депозитах — при условии избежания пяти типичных ошибок, предупреждают финансовые эксперты.
Центральный банк России 14 февраля 2026 года снизил ключевую ставку до 14,5% годовых, что немедленно отразилось на предложениях банков: ставки по новым вкладам начали снижаться, особенно в сегменте краткосрочных депозитов. Однако, как отмечают эксперты, даже в условиях умеренной доходности можно сохранить и приумножить сбережения — если избежать распространённых ошибок.
Размещение всей суммы на одном вкладе без ликвидного резерва приводит к потере процентов при досрочном снятии. Эксперты рекомендуют «трёхкорзинную» модель:
30% — на накопительном счёте или карте с кэшбэком для текущих расходов;
40% — на вкладе с неснижаемым остатком (можно снимать часть без потери %);
30% — на долгосрочном вкладе под максимальную ставку.
Многие банки при досрочном расторжении договора обнуляют начисленные проценты или переводят ставку на уровень 0,01% годовых. Перед открытием вклада необходимо чётко изучить пункт о досрочном снятии.
«При одинаковой номинальной ставке вклад с регулярным начислением процентов приносит заметно больше», — отмечает финансовый аналитик Гаянэ Замалеева. Например, при ставке 12% годовых с ежемесячной капитализацией эффективная доходность составит около 12,7%, а без капитализации — ровно 12%.
Страховое покрытие АСВ действует в размере до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. Суммы свыше этой планки остаются незащищёнными в случае банкротства банка. Решение — распределение крупных сбережений между несколькими кредитными организациями.
Максимальные ставки часто действуют только при выполнении дополнительных условий: открытии зарплатной карты, подключении пакета услуг, размещении средств на срок от 12 месяцев. Без внимательного изучения договора реальная доходность может оказаться на 2–4 процентных пункта ниже заявленной.
По данным Банка России, объём наличных денег у населения достиг исторического максимума — 17,1 трлн рублей.
