Банковские переводы становятся все менее анонимными.
С 10 апреля вступают в силу новые правила к переводам с карты на карту. Изменения не коснутся случаев, когда делается перевод родственнику или коллегам. Однако оплата за продукты на рынке или за оказанные услуги теперь будет гораздо тщательнее анализироваться алгоритмами. Финмониторинг будет внимательнее смотреть на регулярные и крупные переводы между физлицами, особенно если по ним не платятся налоги.
Банки совместно с Федеральной налоговой инспекцией внедряют новые системы для расширенного обмена данными. Уже сейчас активно используются внутренние фильтры для выявления подозрительных переводов. Особое внимание уделяется поступлениям на карту от разных лиц, если их объем и периодичность больше напоминают оплату услуг или товаров, чем личную помощь. Также под усиленным контролем окажутся карты, через которые проходят частые и крупные переводы при официально низком доходе владельца. Личные карты, фактически используемые в качестве расчетных счетов для бизнеса или для выплаты «серой» зарплаты, вызовут более строгую реакцию.
В соответствии с вышесказанным, уже с 10 апреля ряд отечественных банков начнут детально прописывать такие перемены в публичных договорах и внутренних регламентах. В частности, стоит обратить внимание на пункты. В которых клиентов предупреждают о возможных блокировках отдельных операций и запросах документов, подтверждающих происхождение денег. Впрочем, спасти ситуацию могут, по-прежнему, приписки, вроде «на день рождения», «спасибо, вернул долг», «помощь родителям». Такие переводы с карту на карту по закону не облагаются НДФЛ и не запрещаются. Однако если структура поступлений на карту напоминает деятельность самозанятого или ИП без регистрации, к таким операциям интерес со стороны банков и впоследствии ФНС станет заметно выше.
Ранее мы рассказывали, за какие нарушения банк может заблокировать вашу карту.
