Российские банки ужесточают требования к тем, кто хочет взять кредит или ипотеку.
Начиная с мая, заемщики столкнутся не с одним-двумя новыми правилами, а с целым комплексом изменений. Однозначно назвать их невыгодными для людей нельзя, однако однозначно все в целом добавит порядка в эту сферу коммуникаций между банками и россиянами.
Для тех, у кого уже есть открытые кредиты может ничего и не поменяться. Но все зависит от того, какая у вас ставка по уже оформленному кредиту или ипотеке. У большинства заемщиков она фиксированная, то есть прописанная в договоре и неизменная на протяжении всего срока. В этом случае с мая размер платежей не увеличится из‑за решений Центробанка: график и размер ежемесячного платежа останутся теми же, что вы подписали в договоре при выдаче.
А вот ситуация с плавающей ставкой иная. Она зависит от ключевой ставки ЦБ или иных рыночных индикаторов. При высокой ключевой ставке платежи по таким кредитам растут, но изменение происходит не мгновенно с 1 мая, а в даты, указанные в договоре. Аналогично, при снижении ключевой ставки платежи также будут постепенно уменьшаться. Тип ставки можно уточнить в договоре или личном кабинете банка. Для большинства заемщиков с фиксированной ставкой значительных изменений платежей в мае не ожидается.
Тем, кто только планирует взять кредит или ипотеку, придется столкнуться с более строгими условиями. Высокая ключевая ставка делает новые займы дорогими, поэтому банки более тщательно отбирают заемщиков. Увеличивается внимание к официальному доходу, текущим финансовым обязательствам и кредитной истории. Количество одобренных заявок снижается, особенно для заемщиков с несколькими действующими кредитами или высокой долей дохода, идущей на их погашение. Лимиты по кредитным картам пересматриваются, а предложения «легких» займов становятся менее доступными.
В ипотечном сегменте ситуация аналогична: без государственной поддержки высокие ставки делают ежемесячные платежи обременительными для многих семей. Банки чаще отказывают или предлагают меньшую сумму, чем ожидает клиент.
Обновленная ключевая ставка ЦБ также влияет на льготные ипотечные программы. Государство стремится сохранить баланс между доступностью жилья и рисками перегрева рынка, что может приводить к изменениям условий: корректировке ставок, максимальных сумм, требований к первоначальному взносу или сроков действия программ.
Ранее мы рассказывали, сколько наличности можно вывезти с собой за границу.
