Нередко вклад «замораживается» при аресте счетов вкладчика.
Ситуация, когда банк отказывает в выдаче вклада, всегда неприятна и часто неожидана для клиента. Адвокат Елена Якушева назвала агентству Прайм пять ключевых причин, по которым может произойти подобный отказ.
Одной из наиболее частых причин, особенно в прошлом, является отзыв банковской лицензии. В таком случае банк прекращает все операции, включая возврат вкладов. Управление переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Вклады физических лиц застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей в одном банке и возмещаются в первую очередь. Суммы сверх этого лимита, а также вклады юридических лиц, выплачиваются в рамках процедуры банкротства.
Другая распространенная причина – арест или блокировка счета по решению уполномоченных органов. Банки обязаны исполнять распоряжения судебных приставов, следственных органов или налоговой службы. Причины таких мер могут быть разнообразны: задолженности по налогам, штрафам, алиментам, судебные решения или подозрения в криминальном происхождении средств. До снятия ограничений банк не имеет права выдать деньги клиенту.
Третьим основанием для отказа может стать спор о правопреемственности, возникающий, например, после смерти вкладчика. Доступ к средствам получают только наследники при предъявлении свидетельства о праве на наследство. Если есть завещательное распоряжение, оформленное в банке, процедура упрощается. До оформления прав наследниками банк не выдаст средства никому, даже близким.
Четвертой причиной может быть отсутствие у клиента необходимых документов. Для возврата вклада, особенно крупного или при подозрительных операциях, банк вправе запросить документы, удостоверяющие личность и другие. Без надлежащего удостоверения личности и запрошенных банком документов получить средства будет невозможно.
Наконец, пятой причиной является подозрение банка в мошенничестве. Если операция по снятию средств кажется сотруднику банка подозрительной, например, пожилой человек желает снять всю сумму без ясных причин, банк может заблокировать операцию. Это делается для защиты клиента в соответствии с ФЗ №115-ФЗ. В таких случаях потребуется подтвердить свои намерения и дееспособность, возможно, путем повторного визита или предоставления документов.
Ранее мы рассказывали, как накопить деньги на поездку к морю, получая обычную пенсию.
