Ставки по рыночной ипотеке на строительство собственного дома, несмотря на постепенное снижение, всё ещё остаются слишком высокими для большинства россиян.
По данным Единой информационной системы жилищного строительства, на начало июня средняя ставка по таким кредитам превышает 19 процентов. Однако по льготным программам можно оформить заём со ставкой в несколько раз ниже — от 2 до 6 процентов.
В 2026 году льготный ипотечный кредит на строительство дома можно получить в рамках всех пяти основных федеральных программ. Это семейная ипотека, IT‑ипотека, сельская ипотека, дальневосточная и арктическая ипотека, а также льготная ипотека на территории новых регионов, Курской и Белгородской областей, сообщает РБК.
Все эти программы позволяют взять кредит как на строительство частного дома, так и на покупку земельного участка с последующим строительством. Построенный дом обязательно должен быть поставлен на учёт и пригоден для круглогодичного проживания. По данным «Дом.РФ», на строительство обычно отводится от 12 до 24 месяцев. Если использовать домокомплект, срок может сократиться до 12–18 месяцев. Эти сроки прописываются в кредитном договоре с подрядчиком. Если не уложиться в них, ставка повышается до рыночной.
Семейная ипотека
По этой программе можно взять кредит на строительство дома под 6 процентов годовых. Первоначальный взнос составляет от 20 процентов. Максимальная сумма льготного кредита — 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт‑Петербурга и Ленинградской области и 6 миллионов рублей для всех остальных регионов.
Строительством должен заниматься профессиональный застройщик или подрядчик, а оплата проходит через эскроу‑счета. Сам дом должен быть отдельно стоящим, предназначенным для проживания одной семьи, иметь не более трёх этажей и высоту не более 20 метров.
В 2026 году требования к семейной ипотеке ужесточились. С 1 февраля на семью можно оформить только один такой кредит. Раньше право на льготу было у каждого из супругов. Взять вторую ипотеку получится только после погашения первой и при рождении ещё одного ребёнка.
IT‑ипотека
Работники аккредитованных IT‑компаний могут получить кредит на строительство дома под 6 процентов. Исключение — Москва и Санкт‑Петербург, где эта программа с августа 2024 года не действует. Требования к зарплате: от 150 тысяч рублей в месяц для городов‑миллионников, Московской и Ленинградской областей и от 90 тысяч рублей для остальных населённых пунктов.
Первоначальный взнос — от 20 процентов, максимальная сумма кредита — 9 миллионов рублей. Строительство должно завершиться в течение 24 месяцев.
Сельская ипотека
Ставка по этой программе составляет 3 процента. С 2025 года её действие ограничили. Получить кредит могут только работники агропромышленного комплекса, социальной сферы, предприниматели, связанные с сельским хозяйством, а также участники специальной военной операции. Заёмщик должен проработать в сфере АПК не менее пяти лет с момента заключения договора (для участников СВО это требование не действует). Программа не распространяется на Москву, Санкт‑Петербург и административные центры регионов.
По сельской ипотеке дом можно строить как с помощью подрядчика, так и своими силами с использованием домокомплектов. Срок строительства — не более 24 месяцев.
Дальневосточная и арктическая ипотека
Ставка по этой программе составляет до 2 процентов годовых. Участниками могут стать молодые, многодетные и неполные семьи, участники программ «Дальневосточный и арктический гектар» и программы повышения мобильности трудовых ресурсов. Первоначальный взнос — 20 процентов. Максимальная сумма кредита — 9 миллионов рублей, если площадь дома превышает 60 квадратных метров, и 6 миллионов рублей, если меньше.
Построить дом можно на бесплатно полученном дальневосточном или арктическом гектаре.
Льготная ипотека в новых регионах, Курской и Белгородской областях
Жители этих регионов, чьё жильё было утрачено или признано непригодным для проживания в результате обстрелов и террористических актов, могут получить кредит на строительство дома под 2 процента годовых. Построенный дом должен находиться на территории того же региона, где было утрачено жильё. Первоначальный взнос составляет от 10 процентов, а максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей.
