Неожиданная блокировка банковского счета может застать врасплох как обычных граждан, так и предпринимателей.
Иногда физические и юридические лица сталкиваются с неожиданной блокировкой счета при осуществлении переводов. О том, как производить финансовые операции, чтобы избежать неприятных последствий и попадания под подозрение, рассказала «Ленте.ру» адвокат, председатель коллегии адвокатов «Власова и партнеры» Ольга Власова.
Чтобы счет не заблокировали, необходимо строго соблюдать законодательство и не пренебрегать правилами безопасности, отметила эксперт. По ее словам, банки тщательно проверяют операции в рамках исполнения требований Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также №161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Перевод может попасть под подозрение, а счет оказаться заблокированным в случае, если нарушен привычный для клиента объем транзакций. Например, когда сумма перевода резко и необоснованно отличается от предыдущих операций.
«Если же вам все же нужно перевести нужную сумму, в разделе "комментарий к переводу" укажите цель, например: "покупка мебели", "холодильника" и так далее», — посоветовала Власова.
Эксперт добавила, что в дальнейшем при возникновении вопросов со стороны банка может понадобиться информация о происхождении денежных средств.
«Не редкость, когда при покупке того же автомобиля продавец может договориться с покупателем о переводе денег через банковскую систему. При такой операции важно сохранить договор купли-продажи. Операции с недвижимостью тоже не исключение: здесь пригодятся документы о наследстве, купля-продажа и другие. Если вы взяли финансы взаймы, рекомендую сохранить расписку о займе», — поделилась адвокат.
Отдельная проблемная ситуация возникает, когда человек, занимаясь бизнесом, использует личный счет для поступления выручки и иных деловых процессов, предупредила собеседница издания. Если он не зарегистрирован как самозанятый или индивидуальный предприниматель (ИП), но операции по личному счету носят активный коммерческий характер, банк может расценить это как нарушение и ограничить действия по карте.
Юрист также обратила внимание на поведенческие факторы, которые привлекают внимание алгоритмов финмониторинга.
