С мая этого года Банк России внедрил новые правила для кредитных организаций. Теперь банки должны более внимательно отслеживать операции с наличными средствами.
Если раньше некоторые схемы могли остаться незамеченными, то теперь при внесении крупных сумм на счет финансовое учреждение имеет право запросить у клиента документы, подтверждающие законность происхождения денег.
За какие именно транзакции возьмется регулятор? На этот вопрос ответил юрист Александр Хаминский в интервью «Прайм». Он выделил три категории операций, которые вызовут повышенный интерес со стороны банка.
Первая категория: регулярные крупные пополнения с последующим выводом за границу
Наиболее очевидный признак для проверки выглядит так: клиент вносит на свой счет 5 миллионов рублей или более в течение 30 дней, при этом наличные пополнения составляют не менее 70% от всех поступлений за этот период. Затем, в течение 10 дней, клиент переводит за границу не менее 70% от внесенной суммы.
Такая ситуация автоматически попадает в разряд подозрительных. Банк заметит цепочку: крупные наличные пополнения — почти сразу вывод за рубеж. В этом случае вопрос о происхождении средств будет задан с высокой вероятностью.
Вторая категория: множество мелких пополнений, которые в сумме дают значительную сумму
Не стоит думать, что если разбить крупную сумму на мелкие части, то контроль не заметит этого. Регулятор предусмотрел и такой вариант.
Подозрение вызовет ситуация, когда в течение месяца совершается 10 и более пополнений наличными, каждое из которых составляет от 100 тысяч рублей. После этого эти средства также быстро выводятся за границу.
Обратите внимание: сами по себе 10 переводов по 100 тысяч — это уже 1 миллион рублей. Однако для банка важен не только объем, но и регулярность, а также конечная цель перевода. Если деньги почти сразу после внесения уходят за рубеж, банковская система зафиксирует необычную активность.
Третья категория: переводы наличных на юридические лица без открытия счета
Имеются в виду операции, когда деньги переводятся компании не через банковский счет клиента, а напрямую — через кассу банка или терминал. Если общая сумма таких переводов на юридические лица превышает 5 миллионов рублей за 30 дней, банк обратит на это особое внимание.
