Оптимальным инструментом для создания финансовой подушки безопасности является накопительный счёт в системно значимом банке, заявил эксперт по фондовому рынку «Гарда Капитал» Кирилл Селезнев.
По его словам, в настоящее время накопительные счета приносят доходность 11–13% годовых, при этом деньги можно снять в любой момент без потери процентов, а пополнять счёт можно без ограничений. Это сочетание доходности и ликвидности, по мнению эксперта, делает накопительный счёт лучшим выбором для резерва.
Срочный вклад, хотя и предлагает более высокую ставку — до 14% годовых, не подходит для этих целей, поскольку деньги в нём заморожены, а при досрочном расторжении банк начисляет минимальные проценты. Наличные, в свою очередь, не приносят дохода и подвержены физическим рискам, поэтому их стоит держать лишь как небольшую часть резерва на самый крайний случай, сообщает "Газета.ру".
Эксперт выделил три распространённые ошибки при формировании подушки безопасности. Первая — хранение всего резерва на карточном счёте с почти нулевой доходностью вместо накопительного счёта: при сумме в 500 тысяч рублей это может обернуться потерей 50–80 тысяч рублей в год. Вторая — размещение всех средств в срочных вкладах ради высокой ставки: при необходимости снять деньги досрочно все начисленные проценты будут потеряны. Третья — отсутствие резерва или его трата на несущественные покупки с последующим покрытием непредвиденных расходов кредитными картами под 30–40% годовых. Оптимальный размер подушки безопасности, по мнению Селезнева, составляет сумму, равную трём-шести месячным расходам, размещённую на накопительном счёте под 11–13% годовых. Один-два месяца расходов можно держать в наличных — как в рублях, так и в валюте — на случай технических сбоев банковской инфраструктуры.
