Около 11,3 миллиона человек в России выплачивают три и более кредита одновременно.
На них приходится почти 47% всех долгов по займам, следует из данных ЦБ. Хотя доля таких заёмщиков постепенно сокращается, именно от этой группы во многом зависит устойчивость банковской системы.
Средний уровень задолженности у таких клиентов составляет около 1,6 миллиона рублей — втрое выше, чем у тех, у кого всего один кредит. Основная часть этих долгов была оформлена в 2023–2024 годах, ещё до того, как ЦБ ужесточил ограничения по долговой нагрузке. Именно эти кредиты сейчас постепенно «вызревают» в просрочку.Однако, как уточняют в Банке России, реальные риски создаёт не количество займов, а высокая долговая нагрузка — когда на платежи уходит более половины доходов. Не всех заёмщиков с тремя кредитами можно отнести к этой категории, сообщают «Известия».
Чаще всего такие люди одновременно выплачивают ипотеку или автокредит, пользуются кредитной картой и имеют потребительский заём. Например, семья берёт квартиру в ипотеку, затем кредит на ремонт, а после — рассрочку на мебель. Если доходы стабильны, такая нагрузка остаётся управляемой. Проблемы начинаются, когда зарплата уходит на платежи, кредитная карта становится источником денег, а один долг закрывается за счёт другого. Банки фактически перестали выдавать кредиты клиентам с экстремально высокой нагрузкой, но накопленная задолженность сокращается медленно. Главным триггером роста просрочки может стать ухудшение ситуации на рынке труда — пока безработица низкая, большинство справляется с платежами.
Системного кризиса из-за концентрации долга у 8% россиян эксперты не ждут. Основной объём задолженности сосредоточен в крупнейших банках, у которых есть запас капитала. Банки готовы предлагать реструктуризацию и кредитные каникулы тем, кто оказался в сложной ситуации.
