Просрочки и частые заявки: финансист перечислила основные ошибки, которые портят кредитное досье заемщиков

Финансовый эксперт предупредила, что даже незначительная забывчивость при оплате долга может безнадежно испортить кредитную историю, которую впоследствии невозможно просто стереть или заменить на новую.

Формирование положительной кредитной истории — это длительный процесс, который напрямую зависит от того, насколько ответственно заемщик выполнял предыдущие обязательства и как тщательно оценивает свои финансовые возможности при оформлении новых займов. Как пояснила агентству «Прайм» заведующая кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Светлана Фрумина, ключевое правило заключается в том, чтобы брать на себя только те долговые нагрузки, которые можно комфортно обслуживать без ущерба для личного бюджета.

Основой хорошей репутации в глазах кредиторов являются полные и своевременные взносы. Банки, микрофинансовые организации и другие финансовые структуры регулярно передают в бюро кредитных историй (БКИ) данные о выданных займах, сумме задолженности, сроках и факте внесения платежей.

Эксперт подчеркнула, что в кредитном досье детально отражается характер обслуживания долга: соблюдение графика, наличие или отсутствие просрочек, а также факт полного погашения обязательств. Регулярное внесение средств без нарушений служит главным доказательством финансовой дисциплины клиента.

Главным фактором, ухудшающим кредитную историю, специалист назвала просрочки платежей. Они возникают не только из-за объективной нехватки денег, но и по причине невнимательности: забывчивости о дате списания, внесения недостаточной суммы или игнорирования сроков зачисления банковского перевода. Даже минимальный непогашенный остаток способен трансформироваться в просроченную задолженность. Фрумина обратила внимание на то, что исправить или полностью заменить испорченную историю невозможно, поэтому контроль за полнотой и своевременностью платежей имеет критическое значение.

Сам по себе факт наличия нескольких действующих кредитов не является негативным сигналом. Однако высокая общая сумма долга может снизить вероятность одобрения новой заявки, даже при идеальной платежной дисциплине. Также отсутствие кредитной истории не расценивается банками как признак надежности: оно лишь свидетельствует о недостатке данных для оценки поведения заемщика. В таких случаях решение о выдаче средств принимается на основе комплексного анализа доходов, текущей долговой нагрузки и иных индивидуальных факторов.

Финансист настоятельно не рекомендует рассылать заявки в несколько кредитных организаций одновременно. Многочисленные запросы фиксируются в кредитном досье и могут быть истолкованы скоринговыми системами как признак финансовой нестабильности. Перед оформлением займа эксперт советует предварительно изучить условия разных предложений и выбрать лишь один наиболее подходящий вариант.

Кредитную историю необходимо периодически мониторить на предмет ошибок или устаревшей информации, например, когда закрытый долг ошибочно отображается как активный. Выяснить, в каких именно бюро хранятся данные, можно через портал «Госуслуги», после чего следует запросить отчет в конкретной организации. Законодательство позволяет бесплатно получать такую информацию дважды в год в каждом БКИ.

При обнаружении неточностей заемщику следует направить официальный запрос в бюро кредитных историй для внесения корректировок. Для тех, кто только начинает формировать свою репутацию, специалист рекомендовал оформить небольшой заем и безукоризненно его погасить. Подобная стратегия, по словам Фруминой, позволяет постепенно выстроить положительный кредитный профиль, минимизируя риски для личного финансового благополучия.