Переводы между физическими лицами по банковским картам являются одной из самых популярных операций в банковской сфере. Однако многие пользователи, заполняя поле «Назначение платежа», часто не задумываются, что неосторожно выбранная формулировка может не только привести к блокировке перевода, но и временно ограничить доступ к счету. Об этом рассказал доктор юридических наук, декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов в интервью «Газете.Ru».
Согласно Федеральному закону, банки обязаны отслеживать действия своих клиентов на предмет возможной подозрительной активности. Это означает, что автоматизированные системы финансовых учреждений анализируют не только суммы и частоту переводов, но и текстовые комментарии к ним.
К числу наиболее опасных формулировок относятся любые упоминания наркотиков, даже в шутливом контексте, такие как "за травку", а также слова, связанные с коррупцией, например "взятка" или "откат", упоминания о террористической или экстремистской деятельности, как "оружие" или "взрывчатка", а также фразы, касающиеся коммерческих операций без должного оформления, такие как "оплата за ремонт" или "аренда квартиры".
Банки также могут заблокировать перевод, если в сообщении присутствуют фразы, которые намекают на серую оплату услуг. Например, выражение "оплата по договору" может быть истолковано как признак предпринимательской деятельности, что может привести к блокировке карты, если будут обнаружены доказательства оплаты товаров и услуг без регистрации самозанятости. Кроме того, фразы вроде "возврат долга" могут вызвать нежелательную реакцию банка, если общая сумма регулярных переводов превысит установленный лимит.
По закону без письменного оформления сделки можно проводить операции до 10 тысяч рублей. При их превышении банк может сообщить налоговым органам, которые начнут расследование на предмет возможных нарушений. Также стоит помнить, что формулировки как "за квартиру" или "арендная плата" могут вызывать подозрения у банков, особенно если платежи происходят регулярно и фиксированной суммой.
По словам профессора, важно осознавать, что банковские алгоритмы могут реагировать не только на буквальное значение фраз, но и на сленговые выражения, которые могут быть истолкованы двусмысленно. Например, на первый взгляд безобидная фраза "спасибо за помощь" при частых переводах одному и тому же получателю может восприниматься как попытка скрыть предпринимательские доходы.
Если перевод был заблокирован из-за использования "стоп-слова", рекомендуется незамедлительно связаться с банком, предоставить пояснения и, если потребуется, документы, подтверждающие легальность операции, например, расписку о возврате долга. В более серьезных случаях, когда информация передается в Росфинмониторинг, процесс разблокировки может затянуться на несколько недель, заключает Виноградов.
