Самому себе без комиссии можно переводить ежемесячно не более 1 миллиона рублей по СБП.
Сегодня многие россияне все чаще оплачивают покупки, коммуналку и прочие платежи не наличными деньгами, а путем переводов или прикладыванием карточки к терминалу. В некоторых случаях такие операции могут привлечь повышенное внимание к ним со стороны представителей службы безопасности банка. Законодательством не установлены строгие запреты на суммы переводов между физическими лицами. Однако все крупные финансовые операции подлежат обязательному мониторингу.
Профессор кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Мягкова объяснила агентству «Прайм», что же на самом деле настораживает контролирующие органы. По ее словам, закон № 115-ФЗ определяет перечень операций, требующих контроля, таких как операции с наличными на сумму от 1 миллиона рублей или сделки с недвижимостью от 5 миллионов рублей. Банки обязаны информировать Росфинмониторинг о подобных транзакциях, но блокировка происходит только при наличии дополнительных признаков сомнительности.
Как подчеркнула эксперт, ключевым фактором является не столько установленный законом лимит, сколько то, как операция будет интерпретирована автоматизированными системами банковского и налогового надзора. Подозрений чаще всего удостаивается нетипичная активность: большое число переводов различным адресатам, суммы, кардинально отличающиеся от обычного оборота по счету, или попытки обойти лимиты путем дробления крупных сумм.
Кроме того, существуют технические ограничения, установленные Системой быстрых платежей (СБП) и внутренними регламентами банков. Так, через СБП можно перевести самому себе до 1 миллиона рублей за одну транзакцию, а другому лицу — до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. Банки также вправе устанавливать собственные лимиты на суточные или месячные переводы для своих клиентов, и в некоторых случаях крупные переводы через мобильное приложение могут потребовать дополнительного подтверждения.
Тем не менее сам по себе крупный перевод не становится основанием для его блокировки. Главным образом, внимание привлекает нестандартное поведение клиента: резкое увеличение объемов транзакций, многочисленные переводы неопределенному кругу лиц или попытки искусственно разделить крупную сумму на несколько мелких в сжатые сроки.
Для осуществления значительных переводов эксперт рекомендует отдавать предпочтение дебетовым картам, сопровождать платежи уточняющими комментариями (например, «подарок» или «помощь родственнику») и быть готовыми представить документальное подтверждение происхождения средств в случае запроса банка. Если ваш реальный доход соответствует задекларированному, а переводы не носят делового характера, то причин для беспокойства, как правило, нет.
Ранее мы рассказывали, как можно снимать деньги с банковской карточки без комиссий.
