Кубанские Новости
Экономика
Иван Карасев

Фонд микрофинансирования Краснодарского края укрепил лидерство среди аналогичных организаций страны

Фонд микрофинансирования Краснодарского края укрепил лидерство среди аналогичных организаций страны
Оксана Коваленко, исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края.
Фото: Михаил Ступин

О кубанской специфике, самых дисциплинированных клиентах и преференциях для малых предпринимателей, которые есть только в нашем регионе, корреспонденту «КН» рассказала исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края Оксана Коваленко.

Все микрокредитные организации, которые есть в регионах, разные. Но на общем фоне эксперты выделяют Кубань. Здесь с 2013 года действует Фонд микрофинансирования, который занимает особое место в ряду аналогичных учреждений.

Три кита

– Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало список микрофинансовых организаций за первое полугодие 2020 года. В нем краевой Фонд микрофинансирования занял первое место и в пятый раз подряд подтвердил статус крупнейшей в России некоммерческой организации такого рода. С чем связаны такие успехи?

– В первую очередь было учтено три показателя, по которым оценивалась наша микрофинансовая организация. Это объем предоставленных займов (за первое полугодие он составил 782 миллиона рублей), действующий портфель займов (1 миллиард 835 миллионов рублей) и уровень просроченной задолженности. Последний показатель считается очень важным. У нас от действующего портфеля займов он составляет всего 0,7 процента.

Вот три кита, на основании которых «Эксперт РА» из года в год публикует рэнкинги микрофинансовых организаций.

– Оксана Вадимовна, по данным агентства, краевой фонд лидирует еще и по показателю «Портфель микрозаймов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Насколько важно это направление в вашей работе?

– Действующий портфель займов Фонда микрофинансирования Краснодарского края за первое полугодие 2020 года превысил 1,8 миллиарда рублей. Высокий уровень данного показателя говорит о значительном объеме льготных финансовых ресурсов, находящихся в распоряжении малого бизнеса. Из имеющейся на начало года капитализации – 2 миллиарда рублей – практически все средства были предоставлены предпринимателям и работали на благо бизнеса и экономики региона в целом.

– Расскажите, как возникла идея создать фонд. Чем была мотивирована такая инициатива?

– В 2013 году по распоряжению губернатора Кубани в рамках реализации государственной программы поддержки малого и среднего предпринимательства министерством стратегического развития был создан Фонд микрофинансирования Краснодарского края. Тогда был изменен вектор государственной поддержки – от прямых субсидий к косвенной господдержке через организации инфраструктуры, в том числе через Фонд микрофинансирования. Таким образом, возникла возможность поддержать большее число предпринимателей. Это связано с тем, что при косвенном финансировании денежные средства возвращаются в фонд и их можно выдать следующему обратившемуся к нам предпринимателю.

– Какая структура выполняла эту роль, когда фонда еще не было?

– До перехода к косвенной поддержке министерство стратегического развития предоставляло невозвратные субсидии в основном только начинающим предпринимателям, а также субсидировало лизинговые платежи по приобретаемой предпринимателями технике и оборудованию. Однако ввиду невозвратности субсидий выделяемых ежегодно средств всем желающим не хватало. В результате эффективность господдержки была недостаточно высокой.

Денег хватит всем

– По поручению губернатора Краснодарского края Вениамина Кондратьева Фонд микрофинансирования был докапитализирован. Каковы его параметры на сегодняшний день?

– В этом году фонд получил 1 миллиард 250 миллионов рублей из краевого бюджета. На сегодняшний день объем капитализации составляет 3 миллиарда 270 миллионов рублей. Наш фонд стал первым в стране по объему капитала среди аналогичных микрофинансовых организаций.

– Планируете ли в дальнейшем наращивать эти объемы?

– Сложно говорить и что-то прогнозировать на следующий год в такой, как вы знаете, сложной экономический ситуации. Но тех денежных средств, которыми мы располагаем сегодня, вполне хватает, чтобы удовлетворить все заявки предпринимателей.

Если вспомнить, например, 2018 год, то тогда была некая очередность заявок из-за того, что мы не могли удовлетворить спрос среди предпринимателей. Сейчас такой проблемы нет.

В период пандемии коронавируса в крае действует много антикризисных программ. В первую очередь за антикризисной поддержкой бизнесмены и обращаются в Фонд микрофинансирования.

Фонд без подписи.png

– Как получить микрозаем?

– Сегодня у Фонда микрофинансирования есть порядка 17 программ. Все они функционируют так, чтобы охватить все отрасли предпринимательской деятельности. Конечно, в связи с пандемией сейчас самыми популярными остаются антикризисные программы, потому что они в первую очередь направлены на неотложные нужды бизнесменов, попавших в сложную жизненную ситуацию.

Микрозаем «Антикризисный» под 0,1 процента предприниматель может взять в объеме до 2 миллионов рублей. Отсрочка платежа будет до 12 месяцев. Этот заем можно потратить на выплату заработной платы (но не выше МРОТ), арендные и коммунальные платежи.

Есть еще второй микрозаем «Антикризисный» под 1 процент. В его рамках можно взять до 3 миллионов рублей и потратить на зарплату, но согласно штатному расписанию, которое действует в организации. Расходы также могут быть связаны с пополнением оборотных средств.

Претендовать на эти два микрозайма могут предприниматели или организации, у которых код общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД) вошел в федеральный или региональный перечень пострадавших от пандемии.

Мы столкнулись с тем, что предприниматели, которые обращаются в наш фонд, пострадали от пандемии, но не вошли ни в региональный, ни в федеральный перечень. И для таких бизнесменов в августе этого года мы запустили новый микрозаем «Восстановление». Если у субъекта малого и среднего бизнеса выручка снизилась более чем на 50 процентов, то он может получить до 5 миллионов рублей с отсрочкой платежей на год.

Наши «малыши»

– Кто основной клиент фонда?

– По приказу Министерства экономического развития РФ в первую очередь Фонд микрофинансирования может оказывать поддержку субъектам малого и среднего бизнеса. С чего начинается наша работа с клиентом? Мы сразу проверяем, есть ли он в реестре. Зачастую бывает так, что мы понимаем: к нам обратился представитель малого бизнеса, но его нет в реестре. Всякое бывает: сбой в налоговой системе или не вовремя сдана отчетность. В этом случае мы рекомендуем клиенту восстановиться в реестре.

Наши основные клиенты – это такие «малыши», которых мы доращиваем. Максимальная сумма выдачи займа у нас 5 миллионов рублей. А год назад лимит был еще меньше – 3 миллиона.

Предприниматель может взять сразу несколько займов, но главное, чтобы цели были разные, и общая сумма все равно не должна превысить 5 миллионов. Например, взять заем «Бизнес-инвест», который может быть направлен на инвестиционные цели – строительство ангара или магазина. А после получить «Бизнес-оборот» на пополнение оборотных средств – закупку товара.

Распространение коронавирусной инфекции и введение связанных с ней ограничительных мер оказали на малый бизнес значительное негативное влияние, сказывающееся в конечном итоге на его платежеспособности. В связи с этим федеральным законом в этом году была предоставлена возможность заемщикам, относящимся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных правительством РФ, реструктурировать свою задолженность.

В дополнение к указанной мере в связи с тем, что не все пострадавшие предприниматели могли воспользоваться реструктуризацией в рамках федерального закона, фондом принято решение о реструктуризации задолженности по своим клиентам и внесены соответствующие изменения в Правила предоставления займов. Тем самым у всех заемщиков фонда, подтвердивших снижение дохода более чем на 30 процентов, появилась возможность реструктуризации задолженности. Данная мера способствует стабилизации деятельности малого бизнеса и позволяет предотвратить его банкротство.

– Фонд также предоставляет займы бизнесу в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка предпринимательской инициативы». Наверно, уже можно подвести итоги этой работы. Каковы предварительные результаты?

– У нас есть два показателя по упомянутому нацпроекту. Во-первых, количество выдаваемых микрозаймов. На сегодняшний день этот показатель выполняется уже практически на 80 процентов. Есть еще время до 20 декабря, поэтому мы планируем завершить год со 100-процентным результатом. Во-вторых, общая сумма выданных микрозаймов. Здесь выполнение уже приближается к 100 процентам.

Фирменный стиль

– Во всех ли российских регионах есть фонды микрофинансирования?

– В субъектах Федерации действует порядка 85 таких фондов с разным уровнем капитализации. Есть они не только в регионах, но и в некоторых муниципалитетах. Все они очень разные, ставят разные цели и задачи в своей деятельности. Поэтому даже сравнивать их между собой бывает сложно.

До пандемии наш фонд, в силу того что был создан в первую очередь для поддержки приоритетных отраслей (туризм и, например, промышленность), не выдавал займы торговым предприятиям. В других регионах таких ограничений не было.

Сегодня в связи с антикризисными мерами ограничений нет и для торговой сферы. Но еще год назад для этой отрасли существовали отличающиеся условия получения микрозаймов – с другими процентными ставками.

Телефон Фонда микрофинансирования:
8(861)298-08-08

– Какова специфика микрофинансовых организаций в Краснодарском крае?

– Наша основная цель как госструктуры – не заработать деньги, а сделать заемные средства доступными для совсем небольших предприятий и индивидуальных предпринимателей. Наш заемщик не несет никаких сопутствующих расходов – оценка залога бесплатная (мы не привлекаем оценочную компанию). Кстати, в других регионах, как правило, нет залоговиков в штате аналогичных фондов. У нас нет комиссии за предоставление займа. Практика по взиманию данной комиссии есть у некоторых наших коллег в регионах, зачастую клиент осуществляет дополнительные платежи, помимо процентов за пользование займом.

– Какие новые задачи стоят перед регионом, которые необходимо решить с помощью действующих механизмов микрофинансирования и других региональных и федеральных форм поддержки?

– В первую очередь это реализация нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка предпринимательской инициативы», расширение доступа к финансовым услугам, помощь бизнесу, который сейчас оказался в трудной ситуации из-за пандемии. Именно поэтому и была выделена такая колоссальная сумма из краевого бюджета – 1,2 миллиарда рублей. Мы ни на день не ушли на карантин и стараемся помогать всем, кто к нам обращается. Все сотрудники работают в таком, можно сказать, авральном режиме.

Особенности периода пандемии

– Как отразилась на работе фонда ситуация с пандемией коронавируса? Насколько серьезно повлияли на работу карантинные ограничения?

– В этот период к нам поступало колоссальное число заявок. Так как были ограничительные меры по передвижению между муниципальными образованиями, мы писали письма главам районов с просьбой выдать пропуск для проезда нашего клиента в Краснодар, где находится головной офис, или в Армавир, в филиал Фонда микрофинансирования.

– Работу с какими предприятиями можно назвать образцовой?

– Среди наших клиентов очень много фермеров. Они не вошли в перечни пострадавших по кодам ОКВЭД, но для них у нас по-прежнему действует микрозаем «Фермер 4,25».

В целом у нас небольшой коэффициент просроченной задолженности – 0,7 при нормативе 12 процентов. Как раз таки именно фермеры меньше всех других категорий предпринимателей допускают просрочку по платежам. Как правило, они гасят задолженность досрочно после продажи урожая. Фермеры очень дорожат своим залогом, поэтому в нашей практике не было случая, чтобы мы продавали за долги какое-то поле, принадлежавшее крестьянскому хозяйству.

– Оксана Вадимовна, в завершение нашей беседы расскажите о планах. Что предстоит сделать до конца этого года, в каких важных программах будет участвовать фонд в следующем году?

– До конца года у нас еще достаточно средств субсидий, которые мы получили в августе. Продолжим активно оказывать финансовую поддержку, продолжим выполнять национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка предпринимательской инициативы».

По данным на 26 октября, у нас уже выдано уже 972 микрозайма на общую сумму 1 миллиард 456 миллионов рублей. Прирост достаточно большой. В прошлом году мы за год выдали аналогичных кредитов на 1 миллиард 200 миллионов рублей. А сейчас у нас в запасе еще два месяца для того, чтобы еще больше увеличить показатель прошлого года.

Фонд микрофинансирования работает в энергичном режиме, несмотря на экономические неурядицы и сложную эпидемиологическую обстановку в стране и регионе. Мы должны в силу своей специфики выезжать на места ведения бизнеса предпринимателей, обратившихся за предоставлением займа, в любой район и город Кубани. Заем предоставляется от 100 тысяч рублей до 5 миллионов. Все наши службы – экономической безопасности, залоговой, кредитной – мобильны, оперативны и эффективны.

Показать еще