В формате общения «за чашечкой кофе» бизнесменам рассказали об актуальных финансовых инструментах, позволяющих в современных реалиях сокращать дебиторские задолженности и кассовые разрывы, а значит, более успешно развивать свое дело.
На российском банковском рынке такая финансовая услуга, как факторинг, становится все более популярной. Особенно актуальным этот финансовый инструмент стал в последние четыре года. А за минувший год рост активных клиентов, воспользовавшихся им, в Ак Барс Банке составил 30 процентов.
Как выяснилось, многие из присутствовавших на бизнес-завтраке кубанских бизнесменов пользуются этой услугой. Но часть из них только слышали о ней. Поэтому директор дирекции цифрового факторинга Ак Барс Банка Алексей Дробот начал свое выступление с определения.
По его словам, факторинг – это беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности. Проще говоря, это возможность получения выручки быстрее, чем она возвращается от покупателей, которым клиент Ак Барс Банка поставляет товар.
Схема работы бизнеса сейчас выглядит следующим образом: компания поставляет товар или услугу сегодня, а получает деньги от покупателя позже. Отсрочка платежа может достигать 120 дней и более. Дни отсрочки – это кассовый разрыв, недополучение вовремя выручки, которую можно было бы направить на развитие своего бизнеса.
– Благодаря факторингу поставщик может получить деньги за свой товар сразу – ему заплатит банк. При этом не требуется никакого залога. Поставщик лишь уступает банку право требования задолженности с дебитора, который перечислит деньги за товар не продавцу, а банку. Факторинг – это минимизация риска потери вашей дебиторской задолженности, когда вы отгрузили продукцию, получили от банка финансирование и покупатель вас больше не интересует. Все риски банк берет на себя, – подчеркнул Алексей Дробот.
После уступки контракта в банк поставщик получает до 100 процентов от суммы счет-фактуры на счет, который ему удобен. Дебитор оплачивает задолженность банку по уведомлению – это трехсторонний документ, который подписывают поставщик, покупатель и банк. В законодательстве факторинг регулируется главой 43 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На сегодняшний день факторинг в Ак Барс Банке – это продукт, который разделен на две части. Первая – это работа с клиентами, являющимися поставщиками тех или иных товаров и услуг, вторая – это покупатели. Для банка все они – контрагенты, которые могут одновременно выполнять эти две функции.
Гибкость этого инструмента позволяет подстроиться под различные задачи бизнеса, предложить ему широкий инструментарий для повышения эффективности. И на сегодня в банке представлены различные виды факторинга, которые опираются на реальные потребности предпринимателей. Для поставщиков – классические продукты, которые уже не один год действуют на рынке. Это факторинг в зависимости от особенностей ведения бизнеса: с регрессом; без регресса, закрытый. Для покупателей – реверсивный, без права регресса, и агентский, позволяющий рассчитываться с заказчиками даже на условиях авансовой системы расчетов.
Кроме того, в банке действует проект «Топ-600». Это предоставление специальных условий для клиентов, чьи покупатели входят в число 600 крупнейших компаний России по объему выручки. При работе с такими компаниями действует упрощенная схема проверки, а лимит финансирования может увеличиться.
Начальник управления цифрового факторинга Ак Барс Банка Алексей Дробот рассказал о каждом из видов факторинга. При этом более подробно озвучил новые продукты и инструменты.
– После 2022 года начались проблемы с поставщиками наших клиентов – они перестали давать отсрочки платежа. Особенно это касается импорта, когда даже минимальные отсрочки платежа превратились в необходимость авансирования покупки товаров, сырья или услуги. И мы пошли дальше, чтобы у наших клиентов была возможность за счет ресурсов банка выплатить средства поставщику, который требует предоплату. Первый продукт в этой связи – реверсивный факторинг без права регресса. Мы уже доказали текущими сделками, что этот инструмент эффективен. Кроме того, создали классический агентский факторинг, который за последние два года показал серьезный рост. Это авансирование поставки того, что вы заказываете у поставщика. Таким образом, финансирование цепочки поставок позволяет вам быстро осуществлять производственный цикл. Не нужно искать дополнительные ресурсы – есть Ак Барс Банк! – отметил Алексей Дробот.
И еще один новый продукт, о котором шла речь, был впервые реализован в нашей стране в этом году – исламский факторинг. Он подразумевает помощь банка в выстраивании правильной цепочки поставок халяльной продукции.
– Каждый инструмент подстраиваем под людей бизнеса и с учетом текущей ситуации. И мы готовы и в дальнейшем модифицироваться, развиваться. Отрадно, что в последнее время темпы роста объемов факторинга сохраняются на уровне от 35 до 40 процентов в год. Отчасти это происходит за счет инфляции, но самый большой прирост мы видим за счет повышения активности клиентов, – сказал Алексей Дробот.
Бизнес-завтрак завершился ответами на вопросы, волнующие кубанских предпринимателей.
Узнать о факторинге в Ак Барс Банке подробнее и оценить его преимущества можно по ссылке.
Реклама. ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ No. 2590 от 12.08.2015 г. 420066, г. Казань, ул. Декабристов, д. 1. ОГРН 1021600000124
