Изменение ключевой ставки - повод для поиска более выгодных предложений, но не полного закрытия вкладов.
После того как Центробанк в очередной раз снизил ключевую ставку, российские банки оперативно отреагировали уменьшением процентных выплат по депозитам. И для многих клиентов это стало мощным триггером, победившим к кардинальной смене тактики формирования накоплений. Например, нередко люди досрочно закрывают старые вклады и ищут новые предложения у банков-конкурентов. А иные люди и вовсе уносят свои сбережения домой, чтобы хранить их под подушкой.
Эксперт по кредитам и инвестициям Эльвира Глухова в интервью агентству Прайм перечислила пять причин, почему такие поспешные действия могут навредить.
Ошибка №1. Погоня за высокой ставкой в ущерб текущему вкладу
В попытках скорее переложить накопления на вклад с более высокой ставкой люди готовы досрочно закрыть действующий вклад. Это чревато потерей уже начисленных процентов — банк пересчитает доход по минимальной ставке «до востребования» (обычно около 0,01% годовых). Будет правильнее дождаться окончания срока, получить накопленные проценты и только потом изучать рынок. Исключение — если вы открыли депозит недавно (до двух недель назад), а новая ставка выше хотя бы на 3%.
Ошибка №2. Игнорирование мелкого шрифта в акциях
Банки, стремясь удержать клиентов, придумывают сложные маркетинговые продукты. Например, вклады, где первые месяцы ставка высокая, а затем резко падает. Бывают и другие уловки: высокая доходность действует только на сумму до 50 тысяч рублей; повышенный процент требует дополнительных условий: определённый объём трат по карте, покупка подписок или поддержание крупного неснижаемого остатка. Чтобы не оказаться в проигрыше, внимательно читайте на договоре всю информацию, а не только строчки, где написана сумма вклада и размер процентов.
Ошибка №3. Вера в ложную выгоду инвестиционных продуктов
Когда ставки по вкладам падают, банки-агенты начинают активно продвигать продукты с инвестиционной или страховой «начинкой». Прежде чем соглашаться и подписывать договор, вспомните, что доходность по таким инструментам не гарантирована. О рисках и нюансах банковские сотрудники, как правило, умалчивают. Но вы ведь всегда можете задать им уточняющие вопросы. Не пренебрегайте этим правом.
Ошибка №4. Неправильный выбор срока
Сейчас максимальные проценты банки дают на короткие периоды (90–180 дней). Но через три-шесть месяцев, когда вклад закончится, скорее всего, придётся продлевать его уже по более низкой годовой ставке. Чтобы получить максимальную выгоду, Эльвира Глухова советует разделить накопления на части и разместить их на разные сроки: так можно зафиксировать относительно высокую ставку на год или два.
Ошибка №5. Забывать о страховке и налогах
В последние годы ЦБ редко отзывает лицензии, но всё же крупные суммы лучше класть под меньший процент в надёжный банк — это плата за снижение риска. Кроме того, при падении ставок важно помнить о налоге на процентный доход.
Ранее мы рассказывали, как накопить деньги на поездку к морю, получая обычную пенсию.
