На вопросы заместителя главного редактора Александры Кошелевой отвечает начальник отдела ипотечного кредитования ГК ТОЧНО Гульсина Шакова. И злободневная тема: стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше немного подождать, а также какие ипотечные ставки предлагают банки и строительные компании на Кубани.
– Гульсина, большинство современных людей сегодня покупают квартиры в ипотеку. Какие программы для них готовы предложить кубанские строительные компании и банки?
– Однозначно сегодня выгодно покупать квартиру в ипотеку. На первичном рынке все строительные компании работают в одном правовом поле. Самые интересные и популярные у покупателей ипотечные программы – ипотека с господдержкой, семейная ипотека и ИТ-ипотека. Причем условия и процентные ставки у всех практически одинаковые.
– Чем отличается семейная ипотека от других программ?
– Воспользоваться ею могут семьи, где есть дети, рожденные после 1 января 2018 года. Либо есть ребенок-инвалид в возрасте до 18 лет. Ну и третий вариант – двое детей, которым не исполнилось еще 18 лет.
Первоначальный взнос по этой ипотеке – 15 процентов, причем на его оплату можно потратить средства маткапитала.
Государственной ипотекой могут воспользоваться все россияне, независимо от того, есть ли у них семьи и детей. Первоначальный взнос по этой ипотеке – также 15 процентов. Это могут быть и средства маткапитала. Возраст заемщиков – от 18 до 75 лет.
Семейная ипотека отличается от государственной размером ставки: по семейной – около 6 процентов годовых, а по господдержке – 7,7 процента. Сегодня все банки работают по этим программам.
– Есть возможность снизить процентную ставку по ипотечному кредиту?
– Да, такая возможность имеется. Банки и строительные компании заключили партнерские соглашения на субсидированные процентные ставки. То есть у нас есть базовая процентная ставка, допустим, 7,7 процента – по господдержке и 6 процентов – по семейной ипотеке. Их можно снижать: мы платим деньги банку, он снижает ставку для клиента. Это положительно отражается на ежемесячном платеже клиента. Квартира становится более доступной.
– Какие еще льготные программы есть для разных категорий людей?
– Недавно появилась программа «ИТ-ипотека» для специалистов этой отрасли. Для них ставка 2,7 процента и сумма кредита может быть до 18 миллионов рублей. Но чтобы получить такие условия, надо чтобы компания, в которой работает человек, была включена в особый список предприятий, с которыми мы работаем.
– Какие практические советы вы дадите тем, кто хочет купить жилье, но опасается рисков?
– Не надо ничего боятся. Сегодня риски минимальны. Государство полностью обезопасило клиентов от недостроя жилых комплексов за счет системы эскроу-счетов. Суть проста: человек покупает квартиру, а деньги лежат на специальном счете, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. Только после этого застройщик получает платежи.
Что касается ипотеки, то требования к ее получателям максимально прозрачны: первоначальный взнос – от 15 процентов. Можем принимать маткапитал как первоначальный взнос. Приобретая квартиру по ипотеке, клиент получает график платежей и платит за страхование жизни и здоровья. При этом он не несет никаких дополнительных расходов на открытие или обслуживание счета. Нет скрытых условий, которые обычно пишут мелкими буквами в договоре.
– В этом году по сравнению с 2022-м как-то изменились ипотечные программы? Увеличился ли спрос?
– Ипотека стала доступнее, условия ее получения упростились. В 2022 году мы тестировали все возможные ставки на ипотечном рынке и дошли до рекордной – 0,1 процента. Но это привело к тому, что цены на первичном рынке недвижимости выросли. А вот клиентам было хорошо: платежи составляли от 12 до 15 тысяч рублей. Кто успел воспользоваться этим предложением, тому повезло – переплаты небольшие, платежи ежемесячные доступные всем.
Сейчас же рынок стабилизировался. Прошлогодние ставки уже канули в лету. Сегодня самая маленькая ставка, которую мы можем дать, – 4,8 процента. Но теперь в цену конечного продукта не закладываются расходы, которые входили в прошлом году. Застройщики стали предлагать акции, скидки, чтобы сделать квартиру более выгодной для клиента.
Насчет того, что ожидает нас в будущем: когда экономическая и политическая ситуации стабилизируются, мы все же придем к курсу ключевой ставки Центробанка – около 5 процентов. Возможно, уйдут господдержка, семейная и прочие ипотеки, а будет единая для всех ставка. К примеру, в районе 7 процентов, и это устроит и банки, и застройщиков, и покупателей квартир.
– Что делать людям, которым ранее неоднократно отказывали банки в ипотеке? Могут ли они как-то решить свой вопрос?
– Рекомендую прийти к застройщику в отдел ипотечного кредитования и проговорить еще раз ипотечные возможности. Сегодня все стало гораздо проще. Даже если нет справки 2-НДФЛ либо если официальная зарплата небольшая. Из этой ситуации тоже есть выход. Если на руках есть материнский капитал, надо его тоже вкладывать в недвижимость. Поскольку ее цена на рынке будет расти. Напомню, что рынок недвижимости на Кубани – один из самых благоприятных в России.
– Что вы посоветуете тем, кто в настоящий момент думает, стоит ли покупать квартиру в этом году или подождать до следующего?
– Однозначный ответ – покупать сейчас. Не бывает хорошего времени для глобальных решений. Все, чего мы ждем, может и не случиться. Если есть деньги на первоначальный взнос, не откладывайте покупку!
Посмотреть видео вы также можете на нашей страницах в соцсетях: ОК и ВК.
