Смерть должника не освобождает поручителя от ответственности. Банки и микрофинансовые организации не склонны прощать долги даже после кончины заемщика и перекладывают бремя выплат на поручителя.
В каких случаях поручителю все же придется нести финансовые обязательства за умершего, а когда есть возможность избежать этого?
По общему правилу, поручитель и заемщик несут солидарную ответственность. Это означает, что если заемщик не может выплатить долг, кредитор имеет право требовать деньги с поручителя. Смерть заемщика не освобождает поручителя от этих обязательств.
Согласно статье 367 ГК РФ, смерть заемщика не прекращает действие договора поручительства. Однако многое зависит от даты заключения договора и действий кредитора.
Верховный Суд РФ подчеркивает, что долги по кредиту не связаны с личностью умершего. Их могут погасить наследники или другие лица, согласившиеся на это. Поэтому отказаться от обязательств поручителя просто не получится.
«Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, которое может увеличить ответственность поручителя или привести к другим неблагоприятным последствиям без его согласия», — отметила юрист Адвокатского Бюро «Михальчик и партнеры ЮК» Ангелина Баканова.
Тем не менее, закон оставляет поручителям возможность избежать полной ответственности. В первую очередь, значение имеет дата заключения договора. Если договор был подписан до 1 июня 2015 года, то долг с поручителя можно взыскать только в пределах стоимости наследственного имущества.
Например, если умерший оставил старую машину за 300 тысяч рублей, а долг составлял 1 миллион рублей, то с поручителя можно требовать только стоимость автомобиля. Для договоров, заключенных после этой даты, ответственность поручителя более строгая: он обязан выплатить всю сумму долга, проценты и судебные издержки.
Еще одним способом избежать ответственности может стать истечение срока действия договора. Если в договоре указана дата, до которой поручительство действует, то после ее наступления обязательства прекращаются. Если такой срок не установлен, то договор теряет силу, если кредитор не предъявит претензии поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства.
