С июля 2024 года на финансовые организации возложена обязанность отслеживать признаки мошеннических переводов: при выявлении аномалий банк вправе приостановить операцию на два дня в рамках «периода охлаждения».
Учредитель агентства правовой помощи «Юнона» Марина Павлова в беседе с «Газетой.Ru» напомнила о банковских операциях, которые могут быть квалифицированы как сомнительные и привести к приостановке доступа к счёту.
С июля 2024 года на кредитные организации возложена обязанность отслеживать признаки потенциально мошеннических переводов по счетам клиентов и предотвращать несанкционированное списание средств. Критерии необычных операций устанавливаются Центральным банком Российской Федерации на основании данных, поступающих от Министерства внутренних дел. В случае если транзакция клиента подпадает под признаки «сомнительной», финансовая организация получает право приостановить платёж на срок до двух дней — законодательство ввело так называемый «период охлаждения» для операций, содержащих маркеры мошенничества.
Эксперт пояснила, что с 1 января 2026 года в перечень таких операций включены все случаи мошенничества, ранее зафиксированные в информационных системах МВД или Банка России на основании обращений пострадавших или клиентов. В соответствующие базы данных вносится информация об устройствах, используемых для проведения транзакций, а также о получателях средств — в том числе о так называемых дропперах, участвующих в цепочках незаконных переводов.
Для защиты от хищений с применением вредоносного программного обеспечения банки обязаны фиксировать сведения о потенциально опасных приложениях, которые могут быть установлены на смартфонах клиентов, и своевременно обновлять собственные мобильные платформы. Во взаимодействии с операторами связи финансовые организации отслеживают изменения номера телефона клиента не менее чем за 48 часов до совершения подозрительной операции. Кроме того, учитываются нетипичные для пользователя паттерны общения — телефонные переговоры и переписка в мессенджерах, имевшие место не менее чем за шесть часов до банковской транзакции.
Павлова отметила, что для определения «типичного» поведения клиента банки применяют специализированное программное обеспечение, анализирующее историю операций по счёту. Если пользователь обычно проводит транзакции в одном городе, но внезапно инициирует крупный перевод в другой регион, такая операция может быть классифицирована как сомнительная и подпасть под действие «периода охлаждения».
Согласно перечню Банка России, к подозрительным относятся, в частности, переводы самому себе с счетов в других банках на сумму свыше 200 000 рублей через Систему быстрых платежей, если в тот же день клиент планирует перечислить эти средства лицу, которому не осуществлял переводов в течение последних шести месяцев. Данная мера направлена на противодействие мошенничеству с использованием методов социальной инженерии, когда злоумышленники убеждают жертву сконцентрировать все средства в одном банке, а затем выполнить перевод на счёт дроппера.
В заключение эксперт напомнила, что если сведения о клиенте или его счёте были ошибочно включены в базу данных Банка России, их можно обжаловать, направив соответствующее заявление через официальный сайт регулятора.
